Tammi-heinäkuun varallisuuden kasvu ja passiiviset tulot

Tässä ensimmäisen kerran tänä vuonna varallisuustilanne

Sijoituksiin laitettu omapääoma: 

Kryptot 150€

Rahastot 1050€

Osakkeet 4697,72€

Asunnot 964,64€

Yhteensä 6862,36€

VUODEN 2023 TAVOITE (15 000€) tavoitteeseen matkaa 8137,64€

Passiiviset tulot (netto): 

Vertaislaina 32,16€

Osingot: 971,82€

Yhteensä: 1003,98€ 

VUODEN 2023 TAVOITE (2000€) tavoitteeseen matkaa 803,98€

Varallisuusden kasvu:

Rahastot : 10 558€ viime seurannasta +838€ vuoden alusta +838€ 

Osakkeet :  41 755,3€ viime seurannasta +14569.52€ vuoden alusta +14 569,52€   

Vertaislainat: 4620,15€   viime seurannasta -225,86€ vuoden alusta -225,86€  Kryptot: 1197,73€   viime seurannasta + 476,17€ vuoden alusta +476,17€ 

Sijoitusasunnon: 66973,21€  viime seurannasta + 3525,06€  vuoden alusta  + 3525,06€

xKäteinen: 0€   viime seurannasta - 10 909,12€  vuoden alusta -10 909,12€  

Yhteensä : 125 104,39 viime seurannasta + 8273,76€  vuoden alusta + 8273,76€ 

VUODEN 2023 TAVOITE (140 000€) tavoitteeseen matkaa  14 894,28€

Luotot -2444,72€

Tasaisesti se varallisuus vaan kasvaa, vaikka juuri mitään isoja ei ole tullut tehty. Kaikki käteinen siirtyi alkuvuonna erään start up-yrityksen osakkeisiin, joka saattaa olla riski tai vaihtoehtoisesti tulevaisuudessa rahasampo. Todennäköisesti kuitenkin jälkimmäistä, jonka vuoksi lähdin 10 000€:lla mukaan, kun tällaista mahdollisuutta tarjottiin. Näköjään tuli tehtyä muitakin osakeostoja ja sijoitusasuntoja lyhenneltyä vähän extraa. Kryptoissa mulla on ollut automaattinen 50€:n sijoitus, mutta se on jostain syystä katkennut maaliskuussa enkä sitä ollut huomannut kuin vasta nyt.

Tässä samalla tulee näkyviin tälle vuodelle asetettuja tavoitteita, jotka ovat osa seuraavaa viiden vuoden sijoitustavoitettani. Tavoitteita en ole saanut tännekään julkaistua, jospa siitä kirjoittelisin seuraavan postauksen. Toki olen viime aikoina ja koko alkuvuoden pohtinut ylipäätään tavoitteellista sijoittamista, enkä oikeasti ole ihan varma, että tavoittelenko edes itselleni tammikuussa laatimaani suunnitelmaa. Ehkä se on julkaistava ja todettava etten sitä hampaat irvessä, elämänlaadusta tinkimällä aio yrittää edes sitä saavuttaa. 

Luottojen tarkka kertymä on nyt näkyvillä ja siitä eroon pääseminen on ykkösprioriteettini nyt. 

Jotenkin on huojentunut olo kun on saanut listattua nykytilanteen. Tilanne on oikeastaan parempi kuin ehdin pahimmissa hetkissä ajatella. Uskomaton hallinnan tunne siitä, että on laatinut itselleen budjetin, suunnitelman rahankäytöstä sekä huonojen luottojen lyhentämisestä. Tästä saa taas motivaatiota mennä eteenpäin 😀

Elämistä yli varojen

 Mulla on ollut motivaatio sijoittamiseen on ollut todella surkea jo pitkään. En ole saanut kirjoitettua seuraavia sijoitustavoitteita ylös, vaikka mielessä ne ole käynyt läpi monta kertaa. Sijoitusten seuranta ei ole kiinnostanut ja uusia sijoituksia olen tehnyt poikkeuksellisen vähän, lukuun ottamatta kuukausittaisia rahastojen ostoja ja jotain yksittäisiä osakeostoja. Suurin haaste tilanteessani on kuitenkin se, että kulutukseni on ryöstäytynyt käsistä. Havahduin tällä viikolla, että olen elänyt reilusti yli tulojeni. Tammikuussa lupasin aloittaa uudelleen kulujeni seurannan, mutta sitä ei tullut tehtyä ja nyt olen pisteessä, että rahankäyttöni on otettava erityistarkkailuun.

Kuva Pixabaystä

Tilanteeseen on oikeastaan kolme syytä :

1)Vaihdoin loppuvuodesta pienempi palkkaiseen työhön oman hyvinvointini vuoksi. En kuitenkaan suhteuttanut pudonnutta palkkaani kulutukseen. Tulojen pudotessa ja menojen pysyessä samoina joka kuukausi on tullut ostettua jotain "pientä" luottokortilla kun rahat ovat loppuneet. Tarkoituksena on ollut lyhentää ostot heti pois kun palkka tulee, mutta loppukuusta vajetta on pitänyt taas paikkailla luottokortilla. 

2) Olen sortunut ostamaan vaatteita ym. turhaketta ilman todellista tarvetta. Ostan verkkokaupasta usein tavaraa, maksa myöhemmin-periaatteella, ettei palautustilanteessa tarvitse odotella rahoja takaisin. No kaikkihan sen tietää miten helposti tulee sitten klikkailtua kaikkea ostettavaa kun rahatkaan ei hupene tililtä. 

3)Kaikki elämisen kulut ovat nousseet eikä rahat vain riitä enää samalla tavalla. 

Nämä kolme syytä on ajanut minut siihen, että mulla on kertynyt luottokortti + ostolaskuja noin 2500€:n edestä. Lisäksi minulla on tulossa loppuvuonna maksettavaksi mätkyjä yli 3000€ sekä yhden valmistuvan asunnon varainsiirtovero n.2500€. Tilanne herättää oikeasti jopa pienimuotoista ahdistusta, koska etenkin elokuussa on tulossa paljon ylimääräisiä harrastusmaksuja ym. jotka olleet nyt kesän tauolla. Sijoituksiani en halua lähteä tilanteen tasaamiseksi realisoimaan vaan nyt on otettava tarkka budjetointi käyttöön ja elettävä sen mukaan. Todennäköisesti aktivoidun myös blogissa, jotta pidän tarkempaa seurantaa tilanteen korjaamisessa. 

Yhteenveto vuodesta 2022

 Minulla oli asetettuna viime vuodelle tosi kovat tavoitteet ja tiesin jo etukäteen etten tule mitenkään saavuttamaan sijoitusvarallisuuden kasvun tavoitetta. Kasvua on hidastanut merkittävästi myös osakkaiden ja rahastojen kurssien sukeltaminen. Edellisessä postauksessa totesinkin vuoden 2022 olleen haastava itselleni ja koko maailmalle. Motivaatio sijoittamiseen ja säästämiseen on ollut hukassa, oikeastaan ole ollut edelleen hukassa koko itseni kanssa. Tuntuu, että junnaan itseni ja elämäni kanssa vain paikoillaan,  vuodesta toiseen. Tiedostan olevani monelta osin tyytymätön ja väsynyt, mutta en pysty tekemään ratkaisuja joilla saisin muutosta aikaan. Tiedostan myös olevani tietyiltä osin todella onnekas ja elämäni olevan erittäin hyvää. Se ei kuitenkaan vastaa sitä ihanne elämää, jota toivoisin sen olevan, tyytymättömin olen itseeni ja siihen ettei minulla ole henkilökohtaisesti sellaista sisältöä elämässä, josta tunnun innostuvani äärettömästi mitä oli vielä joitakin vuosi sitten. 

Kuva Pixabaystä

Tarkastellaan nyt kuitenkin viime vuoden tavoitteet ja miten niissä onnistuin

 Vuoden 2022 tavoitteet

- sijoitusvarallisuus vähintään 160 000€  varallisuus 31.12.22  116830,63€, tavoitteesta jäin 43169.37€. Varallisuus kuitenkin kasvanut vuodessa 28190,64€  

- 15 000€ uutta pääomaa sijoituksiin  uutta pääomaa sijoituksiin laitettu 15175,31€

- kahden uuden sijoitusasunnon ostot   sijoitusasuntoja ostettu 1 kpl 

- Pääomatulot nettona vähintään 2000€ pääomatulot nettona 1442,10€

- Opettelen vihdoin löytämään elämänrytmin ja -tavan, joka oikeasti sopii minulle pieni askel otettu tähän suuntaan, tehty muutoksia työelämässä, jotka mahdollistavat enemmän vapaa-aikaa ja vähemmän stressiä

Kuten huomata saattaa tavoitteet jäivät kaikki toteutumatta sijoituksiin laitettua pääomaa lukuun ottamatta. Sijoitusasuntoja olisi varmasti ollut mahdollista ostaa enemmän kuin yksi, mutta maailmantilanteen vuoksi en sellaista edes täydellä aktiivisuudella hakenut. Päätinkin vähän aikaan seurailla mitä asuntomarkkinoilla tulee tapahtumaan ja katsoa tilannetta uudelleen keväällä. Pääomatulot eivät saavuttaneet tavoitetta, vaikka osinkoja maksavia yhtiöitä ostin salkkuun lisää. Elämänrytmiin ja -tapaan liittyen tein muutoksia työelämässä loppuvuonna. Siirryin töihin, jossa palkka on pienempi, mutta vaatimukset, stressi ja sitovuus myös pienempää. Työnvaihdos tulee todennäköisesti vaikuttamaan siihen, että jaksan tehdä muutakin ja tilaa myös uusille ideoille ja itseni kehittämiselle tulee ihan eri tavalla. Tämän vaikutukset tulevat näkyviin vasta myöhemmin, koska muutos osui niin loppuvuoteen ettei siitä pysty vielä sanomaan mitään. 

Vuodella 2023 olen asettanut muutamia konkreettisia tavoitteita, mutta pääsääntöisesti olen tehnyt tavoitteet seuraavalle viidelle vuodella. Tämä vuosi on osoittanut sen, että tilanne maailmalla voi olla sellainen ettei tavoitteita ole edes järkevää yrittää saavuttaa vain tavoitteen saavuttamisen takia. Tarkoitan tällä sitä, että olisin ostanut sijoitusasunnon vaikka sopivaa ei osu kohdalle tai lähtenyt isojen riskien kautta väkisin hakemaan varallisuuden kasvua. Pidemmän aikavälin tavoitteet mahdollistavat sen, että vuodesta riippuen voin tehdä niiden eteen enemmän tai vähemmän, mutta pitkällä aikavälillä lopputulos on sama. Nämä tavoitteet kerron seuraavassa postauksessa. Blogin osalta pyrin päivittämään tätä nyt aktiivisesti, koska havahduin myös siihen, että päivittäessäni blogia aktiivisesti olin myös motivoituneempi säästämään ja sijoittamaan. Vuonna 2022 kulutus on ollut itselläni taas välillä rajatonta, koska en ole seurannut sitä lainkaan. Myös tähän on tulossa muutosta ja alan seuraamaan menoja uudelleen. Sitä en tiedä jaanko niitä blogissa, mutta itseni takia alan sitä tehdä taas. Olen myös pohtinut helpompia/suositumpia julkaisukanavia. Oman motivaation ylläpitämiseen on nyt tehtävä vähän ryhtiliikkeitä.

Elo - joulukuun varallisuuden kasvu ja passiiviset tulot

Alla loppuvuoden lukuja: 

Sijoituksiin laitettu omapääoma: 

 Kryptot 400€ 

 Rahastot 750€ 

 Osakkeet 7210,55€

 Asunnot 664,37€ 

Yhteensä 9 024,92€

VUODEN 2022 TAVOITE (15 000€) koko vuoden aikana sijoituksiin laitettu 15175, 31€. Tavoite ylitetty 175,31€

Passiiviset tulot (netto): 

Vertaislaina  45,43€

Osingot: 514,57€ 

Yhteensä: 560€  882,01€ 

VUODEN 2022 TAVOITE (2000€) koko vuoden osingot 1442,1€ tavoite saavuttamatta 557,90€ 1

Varallisuusden kasvu:

Rahastot : 9720€ viime seurannasta +406€ vuoden alusta -13€ 

Osakkeet : 27 185,78€ viime seurannasta + 5 131,13€  vuoden alusta +6 700,48€ 

Vertaislainat: 4846,01€  viime seurannasta -158,62€ vuoden alusta -357,92€ 

Kryptot: 721,56€  viime seurannasta + 14,15€ vuoden alusta -128,91€ 

Sijoitusasunnot: 63 448,15€   viime seurannasta + 20 554,09€  vuoden alusta  + 12388,38€

Käteinen: 10909,13€   viime seurannasta - 13 259,22€  vuoden alusta -13 259,22€

Yhteensä : 116 830,63€ viime seurannasta + 12 687,53€  vuoden alusta + 28 190,64€ 

VUODEN TAVOITE (160 000€) MATKAA 43 169,37€ varallisuus kuitenkin kasvanut vuonna 2022 28190,64€

Vuosi 2022 on ollut tosi haastava itselleni ja koko maailmalle. Tiesin jo etukäteen etten tule saavuttamaan varallisuuden kasvun tavoitetta mitenkään. Motivaatio sijoittamiseen on ollut heikko ja olenkin aika yllättynyt siitä, että olen kuitenkin saavuttanut sijoituksiin laitetun oman pääoman tavoitteen. Kaikki muut tavoitteet jäivätkin tältä vuodelta saavuttamatta. Teen vielä erillisen postauksen vuoden 2022 tavoitteiden osalta ja vähän suunnitelmia alkavalle vuodelle tai oikeastaan seuraavalle viidelle vuodelle. Blogin kirjoittamisen osaltakin olen miettinyt uusia tuulia. Edellisinä vuosina kun kirjoitin blogia säännöllisemmin olin myös merkittävästi sitoutuneempi sijoittamiseen oman talouteni seuraamiseen. 

Tammi- heinäkuun varallisuuden kasvu ja passiiviset tulot

Alkuvuoden osalta en ole pitänyt minkäänlaista kirjanpitoa siitä miten varallisuuteni on kasvanut, joten nyt vihdoin on aika katsoa erityisesti sitä. 

Sijoituksiin laitettu omapääoma: 

 Kryptot 350€ 

 Rahastot 1050€ 

 Osakkeet 3750,39€

 Asunnot 1000€ 

Yhteensä 6150,39€ 

TÄMÄN VUODEN TAVOITEESEEN (15 000€) 8849,61€

Passiiviset tulot (netto): 

Vertaislaina 146,09€ € 

Osingot: 735,92€ 

Yhteensä: 882,01€ 

TÄMÄN VUODEN TAVOITTEESEEN (2000€) MATKAA 1117,99€ 

Varallisuusden kasvu:

Rahastot : 9314€ viime seurannasta -419€ vuoden alusta -419€ 

Osakkeet : 22054,65€ viime seurannasta +1569,35€ vuoden alusta +1569,35€ 

Vertaislainat: 5004,63€ viime seurannasta -199,3€ vuoden alusta -199,3€ 

Kryptot: 707,41€ viime seurannasta -143,06€ vuoden alusta -143,06€ 

Sijoitusasunnot:  42894,06 € viime seurannasta -8165,71€ vuoden alusta -8165,71€ 

Käteinen: 24168,35€ viime seurannasta +22860,83€ vuoden alusta +22860,83€ 

Yhteensä :104 143,10€ viime seurannasta +15 503,11€ vuoden alusta + 15 503,11€ 

TÄMÄN VUODEN TAVOITEESEEN (160 000€) MATKAA 55 856,90€

Varallisuuden kasvu on ollut aika huikeaa siihen nähden, että sekä rahastot, että osakkeet ovat tulleet aika rytinällä alaspäin tämän vuoden. Sijoitusasunnoissa olevan varallisuuden määrä on vähentynyt, koska myin yhden asunnon. Samasta syystä nyt olisi käteistä... Uuden asunnon ostin pääasiassa lainarahalla. Olen hyvin positiivisesti yllättynyt, vaikka tiedänkin etten tule tänä vuonna pääsemään sijoitusvarallisuuteni osalta siihen mihin aikoinani kuvittelin. Ensimmäinen 100 000€ on nyt kuitenkin saavutettu ja siitä olen TODELLA onnellinen!

Sijoituskuulumisia

 

En ole tammikuun jälkeen kirjoittanut mitään. En ole myöskään tammikuun jälkeen tarkistanut sijoitusvarallisuuden tilannetta. Syynä tähän on lähinnä se etten halua pettyä. Itsestään selvää on etten saavuta sijoitusvarallisuuden kasvussa tavoitettani, mutta pelkään varallisuuden olevan vähemmän kuin vuoden vaihteessa. En ole seurannut varallisuustilannetta senkään vuoksi, että pyrin vain määrätietoisesti menemään eteenpäin  markkinatilanteesta riippumatta. Uskon, että aika ja pitkäjänteisyys tekee tehtävänsä.

En ole ostanut mielestäni kovinkaan paljon osakkeita, koska odotan edelleen laskua. Jotain on tullut hankittua ja taisin jo loppuvuodesta siivota osakesalkkua myymällä osakkeita pois. Osakkeiden osalta tarkoitukseni on ostaa enää hyviä yhtiöitä, jotka maksavat säännöllistä osinkoa. Tämä lähinnä sen vuoksi, että passiivinen tulo on tulevaisuudessa mahdollisuuteni taloudelliseen vapauteen. Tällä hetkellä kaikki osinkotulo menee takaisin sijoituksiin, mutta toivon osinkotulojen  kattavan viiden vuoden päästä osan kuukausittaisista menoista.

Sijoitusasunnot ovat tulevaisuudessa toinen passiivinen tulon lähde. Sijoitusasuntojen ansiosta varallisuuteni on saattanut jopa kasvaa alkuvuodesta, koska kuukausittaiset lainanlyhennykset kasvattavat varallisuuttani kokoajan. Olen tänä vuonna ostanut yhden sijoitusasunnon lisää, mutta myös myynyt yhden. Myynti liittyi moneen asiaan, mutta erityisesti siihen että haluan keskittää sijoitusasunnot tietylle alueelle ja tämä myyty ei vastannut sitä. Sain asunnosta mukavan voiton kaikkien kulujen jälkeen noin 7000€ käteen. Sijoitusasuntojen määrää en ole ajatellut mitenkään massiivisesti kasvattaa. Pyrin tänä vuonna ostamaan vielä sen toisen asunnon mikä oli tavoitteena. Sen jälkeen vuositavoite voisi olla yksi asunto vuodessa ja kymmenennen asunnon jälkeen saada ne velattomaksi. 

Yhtenä rasitteena sijoitussalkussani on Fast Investin vertaislainasijoitukset. Siellä minulla on sisällä rahaa noin 3000€, jota ei saa pois. Olen tehnyt useita rahannostopyyntöjä (osa jopa 1.5 vuoden takaa) eikä niitä vain makseta. Nämä ovat todennäköisesti kaikki hävittyä rahaa... Parhaimmillaan/pahimmillaan mulla on ollut Fast Investissä yli 8000€, joten sen rinnalla 3000€:n menettäminen ei tunnu niin pahalta.

Heinäkuun lopussa aion tehdä yhteenvedon varallisuuteni tilanteesta. Jännityksellä kannattaa seurata onko varallisuus pienempi kuin 6 kuukautta sitten. 

 

Sijoitusten jakautuminen

Olen aikaisemminki tehnyt kuvioita sijoitusvarallisuuteni jakautumisesta. Tein itselleni kuvion sijoitusvarallisuuden jakautumisesta viime vuonna tammikuussa, mutta en koskaan ehtinyt sitä julkaista. Samoin tein itselleni kuvion, jossa näky sijoitusvarallisuuden jakauma tavoite. Alla kuviot näistä.

Eli aika merkittäviä muutoksia salkun painotuksiin oli suunnitteilla. En ole koko viime vuoden aikana palannut näihin kuvioihin, mutta ilmeisesti jotenkin alitajunnassa nämä ovat olleet, koska sijoitusvarallisuuteni jakautuminen 1/22 näyttää tältä:

Ihan käsittämättömän iso muutos kyllä vuodessa salkun sisällön osalta. Vielä tarvitsisi vertaislainojen osuutta vähentää ja kryptoja vähän lisätä. Muuten en usko, että tämän lähemmäs voi edes tavoitejakaumaa päästä. Vertaislainojen vähentäminen ei ole onnistunut Fast Investissä kiinni olevien rahojen vuoksi, joita ole odottanut jo YLI VUODEN! Lisää rahaa vertaislainoihin en laita, mutta koron kierrätän aina uudelleen. Kryptoihin sijoitan tällä hetkellä 50€/kk ja sillä sitten tasaisesti toivottavasti kasvatetaan myös kryptojen osuutta. Jotta tämä balanssi säilyy salkussa on mun tehtävä suoria osakeostoja. Muuten rahastojen osuus saattaa alkaa kasvamaan, niihin kun sijoitan joka kuukausi 150€/kk. 

Tasaisesti tässä sijoittajana mennään eteenpäin mikä on kyllä mahtavaa. Välillä tuntuu ettei mikään edisty, mutta aina kuvioiden ja vanhoihin palaamisella voi havaita miten paljon muutosta tulee aikaiseksi.