Vuoden 2024 varallisuuden kasvu

Näin vuoden ensimmäisenä päivänä on hyvä tarkastella miltä viime vuoden varallisuuden kasvu näyttää. En jaksanut viime vuonna kovinkaan paljon tehdä päivityksiä, enkä jaksa käydä läpi kaikki sijoituksiin laitettuja omia pääomia enkä sitä mitkä ovat olleet todelliset passiiviset tuloni viime vuodelta. Tämän vuoksi tarkastelen vain varallisuuteni kasvua.

Blogin päivittämättömyydestä huolimatta ostin viime vuonna yhden sijoitusasunnon lisää, myin vähän osakkeita ja kuukausisäästin rahastoihin. Mitenkään aktiivista sijoittaminen ei ole ollut, vaan kulkenut pääasiassa kaiken sivussa itsekseen. 

1.1.2024 alussa varallisuuteni näytti tältä:

Rahastot 12 237€

Osakkeet 40 272,77€

Vertaislainat: 4635,20€

Kryptot: 1676,68€

Sijoitusasunnot: 71170,44€ 

Yhteensä : 129 992,09€  

Luvut nyt 1.1.2025 ovat:

Rahastot: 15 949,07€ vuoden alusta +3712€

Osakkeet : 34 043,38€ vuoden alusta -6229,39€

Vertaislainat: 4661,61€ vuoden alusta +26,41€

Kryptot: 6036,16€ vuoden alusta +4386,48€

Sijoitusasunnot: 104 773,49€ vuoden alusta + 33 603,05€

Yhteensä 165 463,71€  vuoden alusta +35 471,62€

Tavoitteeni viime vuodelle oli 160 000€ sijoitusvarallisuus joka ylittyi. Muita asetettuja tavoitteita en lähde tarkastelmaan, koska kaikkein lukujen kaivaminen veisi turhaa aikaa. Tein viime vuonna pitkän aikavälin tavoitteet sijoitusvarallisuudesta ja tälle vuodelle tavoite on 210 000€ sijoitusvarallisuus. Tätä lähden tavoittelemaan, mutta avaan erillisessä kirjoituksessa ajatuksiani varallisuuden kasvattamiseen liittyen eikä se ehkä ole enää niin suora viivaista. Elämässä pitää olla paljon muitakin tavoitteita kuin sijoitusvarallisuus ja sen vuoksi en ehkä saavuta vuoteen 2028 loppuun mennessä 500 000€ sijoitussalkkua. 

Tavoitteet vuodella 2024 sekä pitkän aikavälin tavoitteet

Taas on aika listata pitkän aikavälin tavoitteita, joita koko viime vuonna en "ehtinyt" laittamaan ja motivaatio sijoittamiselle oli ihan puhdas nolla. Viime vuonna ajattelin, että saavuttaisin 500 000€:n sijoitusvarallisuuden seuraavassa viidessä vuodessa, mutta tälläkin hetkellä se tuntuu vähän epärealistiselta saavuttaa tulevassa viidessä vuodessa. Kaikesta huolimatta sitä lähden nyt tavoittelemaan. Varallisuuden kasvun ajattelin tapahtuvan seuraavasti: 

Vuoden 2024 lopussa sijoitusvarallisuus 160 000€

Vuoden 2025 lopussa sijoitusvarallisuus 210 000€

Vuoden 2026 lopussa sijoitusvarallisuus 280 000€

Vuoden 2027 lopussa sijoitusvarallisuus 370 000€

Vuoden 2028 lopussa sijoitusvarallisuus 500 000€

Luvuista voi jokainen päätellä, että isoa kasvua tarvitaan joka vuosi. Omaa taloudellista tilannettani tulee merkittävästi helpottamaan se, että asunto jossa asun (tätä en laske sijoitusvarallisuuteen) tulee velattomaksi tämän vuoden aikana. Tämän seurauksena ensi vuodesta alkaen sijoitettavaa rahaa jää noin 1000€/kk enemmän. Tälle vuodelle varallisuuden kasvun pitäisi olla 30 000€. Omaa pääomaa tavoittelen laitettavaksi puolet ja kasvua sitten puolet. Siitä en tee tarkempaa suunnitelmaa mitä ostelen, koska maailma on tällä hetkellä niin epävarma. Varmasti lisää asuntoja tulen ostamaan seuraavan viiden vuoden aikana, mutta en aseta tähän mitään lukumäärä tavoitteita. Tälläkin hetkellä tekisi kovasti mieli ostaa viides sijoitusasunto, mutta jotenkin asia jännittää. Ehkä alan keräämään tähän käsirahaa ja seuraan tilannetta. Varmaa on, että omaa pääomaa sijoitan yhtiöihin, jotka maksavat säännöllistä osinkoa. Tämän vuoksi uskonkin, että vihdoin 2000€/v (brutto) passiiviset tulot ylittyvät. Lisäksi pohdin taas ETF:ien ottamista mukaan salkkuun. 

Pyrin pitämään kuukausittain varallisuuden kasvun seurantaa, koska uskon sen motivoivan kohti tavoitteita paremmin kuin mikään muu. Kulujen seurantaa en ajatellut tehdä, koska koen sen työläänä. Yritän kuitenkin miettiä kulutuskäyttäytymistä, etten ostaisi mitään turhaa. Tavaramäärät ahdistavat itsenäni muutenkin eli olisi mahtavaa jos tulevaisuudessa voisin omistaa vain tavaroita, joita tarvitsen. En kuitenkaan ota näistä mitään paineita, 

Ei kai tässä auta muu kuin lähteä töihin, jotta päästään tavoitteisiin 😉

Sijoitusten jakautuminen

Olen aikaisemminki tehnyt kuvioita sijoitusvarallisuuteni jakautumisesta. Tein itselleni kuvion sijoitusvarallisuuden jakautumisesta viime vuonna tammikuussa, mutta en koskaan ehtinyt sitä julkaista. Samoin tein itselleni kuvion, jossa näky sijoitusvarallisuuden jakauma tavoite. Alla kuviot näistä.

Eli aika merkittäviä muutoksia salkun painotuksiin oli suunnitteilla. En ole koko viime vuoden aikana palannut näihin kuvioihin, mutta ilmeisesti jotenkin alitajunnassa nämä ovat olleet, koska sijoitusvarallisuuteni jakautuminen 1/22 näyttää tältä:

Ihan käsittämättömän iso muutos kyllä vuodessa salkun sisällön osalta. Vielä tarvitsisi vertaislainojen osuutta vähentää ja kryptoja vähän lisätä. Muuten en usko, että tämän lähemmäs voi edes tavoitejakaumaa päästä. Vertaislainojen vähentäminen ei ole onnistunut Fast Investissä kiinni olevien rahojen vuoksi, joita ole odottanut jo YLI VUODEN! Lisää rahaa vertaislainoihin en laita, mutta koron kierrätän aina uudelleen. Kryptoihin sijoitan tällä hetkellä 50€/kk ja sillä sitten tasaisesti toivottavasti kasvatetaan myös kryptojen osuutta. Jotta tämä balanssi säilyy salkussa on mun tehtävä suoria osakeostoja. Muuten rahastojen osuus saattaa alkaa kasvamaan, niihin kun sijoitan joka kuukausi 150€/kk. 

Tasaisesti tässä sijoittajana mennään eteenpäin mikä on kyllä mahtavaa. Välillä tuntuu ettei mikään edisty, mutta aina kuvioiden ja vanhoihin palaamisella voi havaita miten paljon muutosta tulee aikaiseksi. 

Helmikuun varallisuus sekä passiiviset tulot

Nyt sitten helmikuun lukuja. Tässä kuussa varallisuuteni on pienentynyt noin 100€ viimekuusta. Heilahduksia varmasti vuoden mittaan tulee hyvin runsaasti, joten tämä ei haittaa mitään. Nämä ovat kuitenkin aina kuun viimeisen päivän lukuja, joten jo seuraavana päivänä ne voivat näyttää vähän eriltä. Osakeostoja ei tullut lainkaan, koska lähes kaikki osakkeeni mitä jo omistan ja salkuuni aion hankkia ovat vaan yksinkertaisesti enemmän kuin mitä suostun maksamaan. Toimeksiantoja oli helmikuussakin monta, mutta yhtään niistä ei tärpännyt. 

Sijoituksiin laitettu omapääoma:

Kryptot 50€

Rahastot 300€

Yhteensä 350€ 

TÄMÄN VUODEN TAVOITTEESEEN MATKAA 11300€

Passiiviset tulot (netto):

Vertaislaina 6,04€ + 4,9+ 15,58

Osingot: 25,03€

Yhteensä: 51,55

TÄMÄN VUODEN TAVOITTEESEEN MATKAA 871€

Varallisuusden kasvu 

Rahastot : 21467  viimekuusta -23€  vuoden alusta +559€

Osakkeet : 20749,72€ viimekuusta -900,99€ vuoden alusta +1168,45€

ETF: 6549 € viime kuusta -253€ vuoden alusta + 555€

Vertaislainat: 4881,67€ viime kuusta +597,34€ vuoden alusta +442,44€

Kryptot: 248,23€ €Viime kuusta + 52,89€ vuoden alusta + 166,30€

Sijoitusasunto: 7375,93€ viimekuusta +/- 0€ vuoden alusta + 261,20€

Käteinen:  150€ viimekuusta + 150€    vuoden alusta + 150€

Yhteensä : 61721,55€  viime kuusta -76,63€ vuoden alusta + 3399,87€

TÄMÄN VUODEN TAVOITTEESEEN MATKAA 18125,19€

Varallisuuskatsaus ja pikainen kuulumisten päivittäminen

 Vuosi on vaihtunut ja päivitin sijoitusvarallisuustilannetta. Vaikka blogiin kirjoittaminen on jäänyt merkittävästi vähemmälle on sijoitussalkussa tapahtunut aika isoja muutoksia. Olen luopunut vaihdoin op-Intia rahaston koko sisällön OP-Japaniin sekä myin yhden ETF:n kokonaan pois ja ostin tilanne Nordnetin osakkeita. Nämä muutokset johtuivat siitä yksinkertaisesta syystä, että näissä oli aika kovat hallinnointipalkkiot ja ylipäätään haluan tulevaisuudessa siirtää kohteisiin, joista saan säännöllistä passiivista tuloa. Uusina osakkeina salkkuun on tullut Applea, VEREITiä, Niota ja Xpengiä. Lisäksi Teslaa päätyi takaisin salkkuun osakkeen heti osakkeen splittauksen jälkeen. Uutena on salkussa Kryptoja, jotka itselleni kuin arpalipukkeita sekä tietenkin sijoitusasunto numero 1. 

31.12.2020 Sijoistusvarallisuuteni on arvo on 58321,68€. Sijoitusasunnon osalta on todennäköisesti tulossa vielä 10 000 - 15 000€:n nopea nousu. Asuntoa ei ole vielä uudelleen arvioitu remontin jälkeen, mutta  oma toiveikas ajatteluni on, että arviointi tuottaa nopean kasvun sijoitusvarallisuuteen. Kyseisen sijoitusasunnon ansiosta uskon, että jo blogin aloituksen aikana asettamani 80 000€:n sijoitusvarallisuus 2021 lopussa on täysin realistinen. Alan olla toiveikas jopa siitä, että vuoden 2022 lopun tavoite 160 000€:n sijoitusvarallisuus voisi olla mahdollinen. Etenkin jos saisin vuodella 2021 hankittua jonkun vastaavaan kohteen. Aion kuitenkin kirjoittaa erillisen postauksen sijoitustavoiteista vuodella 2021. Käyn myös läpi miten vuodelle 2020 tavoitteet ovat toteutuneet. 

Kokonaisuutena on kiirettä on ollut loppuvuotena niin paljon etten ole ehtinyt blogia kirjoittamaan lainkaan. Toivon mukaan tilanne rauhoittuu tammikuun aikana ja aikaa kirjoittamisellekin jäisi. Aiheita kirjoituksiin on kertynyt paljon, sijoitusasunnosta kryptoihin. 

Toivon mukaan vuosi 2021 on edeltäjäänsä parempi meille kaikille, jokaisella elämän osa-alueella!

Varallisuus kasvaa

 Päivitin varallisuus sivuni. Ilokseni huomasin, että varallisuuteni on kasvanut edellisestä päivityksestä yli 8000€. Olin ajatellut etten ole juurikaan alkuvuoden jälkeen saanut varallisuutta kasvatettua, mutta onhan sitä tullut. Edellinen varallisuuspäivitys on tehty todennäköisesti pahimmassa laskutilanteessa, mutta alkuvuoden hyvän tilanteenkin jälkeen varallisuus on kasvanut yli 5000€. 

Omassa salkussa on edelleen paljon miinusmerkkisiä osakkeita, mutta myös yksi yllättäjä. Tämä yllättäjä on Tupperware, joka salkussani tällä hetkellä yli 300% voittolla. Salkuun on edellisen päivityksen jälkeen uutena tullut ostettua Exxon Mobilea ja Norwegiania. Norskin konkurssin välttämiseksi laaditun pelastussuunnitelman ja Koronan antaessa vähän helpottumisen merkkejä, että  a lentoliikenne lähtee uuteen nousuun ja Norski. Taitaa tässä kyllä tulla mahalasku. 

Tällä hetkellä sijoitusvarallisuuteni  on siis 38862,37€ ja tämän vuoden sijoitustavoite 40 000€:n varallisuus häämöttää jo tosi lähellä. Ellei Koronan toisen aallon seurauksena tapahdu isoa pudotusta yritän saada syyskuussa 40000€:n rajan rikki sijoittamalla kaiken liikenevän. 

Itselläni on salkussa yksi todellinen riippakivi, Fast Invest. Tämän johdosta voi hyvin nopeasti hävitä 3500€ varallisuudesta. Fast Investin kanssa on ollut todellisia ongelmia huhtikuusta saakka; nostetut rahat tulevat tilille todella pitkällä viivellä eikä lainat ole tulleet sovitusti maksuun. Odottelen siis koska tämä on osoittautumassa huijaukseksi ja rahat menetetty. Onneksi alkuvuodesta nostin noin 4000€:a pois Fast Investista. Tavoite oli pienentää tätä kokoajan, mutta kun raha ei liiku, ei mitään pysty tekemään. Yhden noston olen saanut takaisin huhtikuun jälkeen. 

Ja yksi tyhmä teko on ollut myydä Teslan osakkeet (3kpl) pois. Niiden ansiosta varallisuuteni olisi jo heittämällä yli 40000€.

Positiivinen yllätys oli sijoitusvarallisuuden tilan kuitenkin tällä hetkellä ja tästä sitten vaan eteenpäin. Sijoittamiseen kuuluu kuitenkin aina riskejä, epäonnistumisia, huonoja ostoja ja myyntejä, joten en jaksa näistä huonoja juttuja jäädä vatvomaan vaan toivottavasti oppia niistä jotain. 

Missä vaiheessa tämän vuoden tavoitteissa mennään

Minulla on asetettu sijoitusvarallisuuden kasvulle tosi kovat tavoitteet. Uskoin vahvasti loppu vuodesta, että saan helposti 40000€:n sijoitusvarallisuuden kasaan. Korona ja osakekurssien lasku kuitenkin sai miettimään, että en ehkä saa vielä helpolta tuntuvaa tavoitetta kasaan. Oikeasti minulla pitäisi olla tämän vuoden lopussa paljon enemmän kuin 40000€:n sijoitusvarallisuus jos meinaan päästä lähellekään tulevien vuosien tavoitteista.

Olen asettanut tälle vuodelle muitakin tavoitteita ja ajattelin vähän listata missä niissä mennään. Näin on myös helpompi seurata mitä itseltäni vaaditaan että pääsen niihin. Alla tavoitteet ja tilanne missä niiden kohdalla mennään

• Sijoitusvarallisuus vuoden lopussa vähintään 40 000€ Nyt sijoitusvarallisuus 33585,62€, tavoitteeseen matkaa 6414,55€
• Uutta pääomaa sijoituksiin vähintään 12 000€.  Nyt sijoitettu uutta pääomaa 4084,95€ tavoitteeseen matkaa jäljellä 7915,05€
• Alle 3000€:n kuukausimenot vähintään yhdeksänä kuukautena, joista vähintään kolmena kuukautena menot ovat alle 2500€. Nyt kaksi alle 3000€:n ja yksi alle 2500€:n kuukausimeno kuukautta.  
• Ostan itselleni maksimissaan 12 vaatetta/kenkäparia vuoden aikana. Tähän en laske sukkia ja alusvaatteita. Olen tähän mennessä ostanut itselleni kaksi vaatetta. 
• Ostan lapsille yhteensä maksimissaan 48 vaatetta/kenkäparia vuoden aikana. Tähän en laske alusvaatteita, sukkia tai harrastustoimintaan kuuluvia seuravaatteita. Lapsille olen ostanut viisi vaatetta/kenkiä sekä nyt toukokuussa vielä kahdet jumppahousut eli yhteensä seitsemän vaatetta tähän mennessä. 

Ei tämä nyt ihan mahdottomalta tavoitteiden osalta näytä. Toki on mahdollista, että sijoitusvarallisuuteni jatkaa laskua, jonka seurauksena uudet sijoitetut rahat sulavat sitä mukaan kun saan niitä sijoitettua. Niin on nyt kevään aikana käynyt. Uusilla sijoituksilla on lähinnä paikkailtu sitä ettei kyykkäys ole ollut niin syvä. Nykyiset tuloni eivät riitä mitenkään 1000€:n kuukausisijoituksiin. 1000€:n saaminen sijoituksiin tarkoittaa nykyisillä tuloillani puskurista rahan tiputtamista mukaan. En haluaisi sinne kovasti kajota ennen syksyä, koska haluan nähdä ollaanko Koronasta päästy silloinkaan vaan alkaako esimerkiksi vielä pahempi toinen aalto. Katsotaan miten etenee. Kulutustavoitteet uskon vahvasti saavuttavani, vaikka tämä tarkoittaa, että tänä vuonna saa tulla enää yksi yli 3000€:n kuukausi. Harmittaa toki, että kaksi muuta, josta jo tehty kuukausikatsaus tänä vuonna, ovat menneet vain muutamalla kympillä yli 3000€:n. Nykyisten tulojeni perusteella kuukausimenoni pitäisivät olla jatkuvasti alle 2500€ mikäli aion myös sijoittaa.

Nopeita muutoksia sijoitusvarallisuudessa

Päivitin 6.4. sijoitusvarallisuustilanteeni viimeksi. Tällä hetkellä kurssit tuntuvat heiluvan joka päivä suuntaan sekä toiseen. Varallisuus voi nousta tai laskea tuhansia euroja vuorokaudessa.

Tein nyt 11 päivää myöhemmin samanlaisen taulukon kuin tein 6.4., josta näkyi myös miten paljon olen sijoituksissa tappiolla.

	ARVO 6.4.	TUOTTO/TAPPIO 6.4.	ARVO 17.4	TUOTTO/TAPPIO 17.4.
OP-RAHASTOT	8 040,19€	-518,43€	8 877,67€	+269,05
NORDNET	10 593€	-2855€	11 118€	-1972€
NORDEA OSAKKEET	5953,51€	-2038,24€	6487,89€	-1203,66€
FAST INVEST	4169,65€	+ 636,99€	4 182,34€	+ 649,68
FELLOW FINANCE	885,45€	+312,45€	955,63€	+382,63€
NEO FINANCE	737.36€	+87,36	751.31€	+101,31
YHTEENSÄ	30379,16€	-4374,87€	32372,84€	-1 773,02€

Osuuspankin rahastojen arvo yhtäkkiä muuttunut taas negatiivisesta positiiviseksi ja kokonaisvarallisuus kasvanut 2000€, vaikka en ole edellisen päivityksen jälkeen laittanut lainkaan lisää pääomaa mihinkään. Ja miinuksella ollaan tällä hetkellä alle 2000€ yli 4000€:n sijaan.

Yksittäisistä omistamistani osakkeista plussalla ovat ainoastaan :

• Altia 
• AT&T 
• Coca-Cola
• Terveystalo

Syvää kyykkyä on varmasti vielä tulossa, mutta tämän päivän laskelmien valossa olen taas toiveikkaampi siitä, että saavutan tänä vuonna 40000€:n sijoitusvarallisuuden.

Päivitetty sijoitusvarallisuustilanne

Tämä ei tietenkään yllätä ketään, että nyt ensimmäistä kertaa sijoitusvarallisuuteni on vähentynyt edellisestä varallisuuden päivityksestä. Tänään sijoitusvarallisuuteni on 30379,16€. 31.12.19 sijoitusvarallisuuteni oli 32979,29€. 

Joku voisi ajatella, että aika pienellä pudotuksella olen päässyt, mutta asia ei ole ihan näin yksinkertainen. Tammikuun lopussa tein kuvion siitä miten sijoitukseni ovat jakautuneet  ja tästä pystyy laskemaan, että sijoitusvarallisuuteni arvo on vielä tammikuun lopussa ollut 34 342,55€. Tämän jälkeen olen sijoittanut uutta pääomaa 3552.75€:n edestä. Tein pienen erittelyn siitä miten paljon olen oikeasti sijoituksissa tappiolla tällä hetkellä.

	ARVO	TUOTTO/TAPPIO
OP-RAHASTOT	8 040,19€	-518,43€
NORDNET	10 593€	-2855€
NORDEA OSAKKEET	5953,51€	-2038,24€
FAST INVEST	4169,65€	+ 636,99€
FELLOW FINANCE	885,45€	+312,45€
NEO FINANCE	737.36€	+87,36
YHTEENSÄ	30379,16€	-4374,87

Kuten taulukosta näkee vertaislainasijoitukseni ovat ainoita mitkä ovat plussalla. Jos en olisi viime kuukausina siirtänyt Fast Investistä rahaa pois ja sijoittanut kahteen uuteen ETF:ään olisin todennäköisesti vertaislainojen ansiosta suunnilleen +/- 0 tilanteessa.

Mikäli nykyinen tilanne sijoitumarkkinoilla jatkuu tai pahenee edelleen, en tule saavuttamaan tämän vuoden tavoitetta 40 000€:n sijoitusvarallisuudesta. Luottavaisin mielen on kuitenkin vaan jatkettava eteenpäin ja ajateltava, että vaikka en saavuttaisikaan sitä nyt niin muutaman vuoden päästä voi sijoitusvarallisuus ottaa isoja harppauksia eteenpäin. Toki edelleen toivon, että Korona-katastofi maailmassa rauhottuisi hyvin pian ja paluu yhteiskuntien normaaliin elämään palautuisi. Tätä viimeistä en toivo todellakaan omien sijoituksieni vuoksi, vaan ihmisten yleisen hyvinvoinnin vuoksi.

Vuoden 2019 tilinpäätös

Kaikessa kaaoksessa on blogi viimeaikoina jäänyt aika hiljaiselolle ja omassa elämässä on monta asiaa tapahtunut loppu vuoden aikana. Palaan näihin myöhemmässä postauksessa, kun kerron tavoitteistani vuodella 2020. 

Tuntuu etten syksyn aikana ole tehnyt juuri mitään sijoittamisen eteen, mutta eilen laskeskellessa huomasin, että edellisen varallisuuspäivityksen jälkeen, joka oli elokuussa on salkkuun tullut ostettua neljää uutta osaketta; Lehto Gropia, Main Street Capitalia, New Residential Investmentiä sekä Tupperware. En tiedä kuinka hyviä ostoksia nämä ovat olleet, mutta ostinpahan vaan. Kolme ulkomaalaista maksavat osinkoa hyvin ja Lehtoa ostin silloin kun kurssi oli varmaan kaikkein pohjimmilla ja nyt toiveena olisi sen nousu jossain lähitulevaisuudessa. 

Yllätyin aika tavalla, kun laskeskelin koko sijoitusvarallisuuden yhteen; elokuussa sen arvo oli 25374,65€ ja 31.12. 32979,29€. Aika hurja nousu. Nykyinen sijoitusvarallisuuteni on siis jo  mukavasti yli 30000€! Alkuvuodesta 2019 sijoitusvarallisuuteni oli 13999,96€. Joten sijoitusvarallisuuteni on kasvanut vuodessa 18979,32€.


Vuodelle 2019 olin asettanut tavoitteeksi 

• Sijoitusvarallisuus vähintään 20 000€ 
• 12 000€ uutta pääomaa sijoituksiin 
• Sijoitusasuntosäästöstä EI lainata rahaa (rahaa pitäisi olla vähintään 3200€) 
• vähintään 6kk:n aikana menot alle 3000€
• hävittää 1000 tavaraa ja ansaita tavaroita myymällä 1000€ toukokuun loppuun mennessä 
• ostaa mahdollisimman vähän mitään turhaa

Kahdenkymmenen tuhannen euron sijoitusvarallisuus ylittyi jo heti maaliskuussa. Marraskuussa olin laittanut uutta pääomaa sijoituksiin 12000€. Sijoitusasuntosäästöön en ole koko vuotena koskenut ja siellä edelleen 3200€. Alle 3000€:n kuukausimenoihin pääsin ainakin neljänä kuukautena, ehkä viitenä mikäli joulukuussa menot olisivat ovat olleet alle 3000€. Joulukuun menoja en ole vielä laskenut. Tavaroita olen hävittänyt todella paljon, mutta rahan ansaitseminen ei kyllä ole toteutunut. Ostokäyttäytymiseni on muuttunut hyvin paljon ja aika vähän on tullut turhaa hankittua, toki siinä on parantamisen varaa varmasti vielä. Eli hienosti on toteutuneet ainakin omasta mielestä. 

Osinko on tänä vuonna tullut nettona 262,84€. Vuosi 2018 oli elämäni ensimmäinen osinko vuosi jolloin netto-osingot olivat 7,48€. 

Lukujen vertailu on mahtavaa, koska siten huomaa miten paljon kehitystä on tapahtunut vuodessa! Tästä on hyvä jatkaa sijoittamista vuodelle 2020, joka tulee todennäköisesti omalta osaltani olemaan kuitenkin hyvin erilainen sijoitusvuosi. 

Mitä jos vaihtaisin vähän pienempään?

Kirjoitin maaliskuussa elämäntapainflaatiosta elämässäni. Olen elämässäni hankkinut kokoajan lisää jotain sen mukaan mitä tulot ovat kasvaneet. Jos olisin pystynyt joitain vuosia sitten ymmärtänyt, että 4h+k asunto on sopivan kokoinen neljähenkiselle perheelle, olisimme tällä hetkellä velattomia. Toki edellisessä asunnossa olivat omat puutteet mitkä eivät olisi tämän hetkistä elämäntilannetta tukeneet. En siis koe, että asunnon vaihto oli väärä valintaa vaan enemmänkin se, että olisi ymmärtänyt,  ettemme tarvitse näin isoa asuntoa. 

Olen viime aikoina (ainakin kaksi vuotta) kokenut ajoittain syvääkin ahdistusta työtäni kohtaan. Olen tienannut viime ja tänä vuonna enemmän kuin koskaan, mutta olen ollut onnettomampi ja huonovointisempi kuin koskaan. Tavoitteenani on hakea vähemmän stressaavaa työtä, työtä, josta voin lähteä kotiin ilman, etten kotona mieti kaikkea tekemätöntä työtä. Tällaisen työn kääntöpuolena on tietenkin pienemmät tulot. Olen tehnyt ratkaisun elintason pudottamisesta, että saisi stressittömämmän elämän ja paremman olon. Omat kuukausittaiset pakolliset menot ovat monista asioista luopumisen jälkeenkin 2200-2500€/kk. Suurin syy näihin menoihin on asumismenot, joita maksan tällä hetkellä 1100€/kk. Asumismenoja ei karsita kuin kahdella tavalla a) pidennetään laina-aikaa, b) muutetaan halvempaan ja pienempään asuntoon.

Laina-ajan pidentäminen ei ole vaihtoehto, joten vaihtoehto b) on alkanut nostaa päätä. Halvempaan ja pienempään asuntoon muuttaminen on konkretisoitunut myös tavaroiden karsimisen sekä ilmastoasioista kiinnostumisen myötä. Karsimisen myötä nykyiseen kotimme on tullut tyhjää kaappi- ja säilytystilaa. Omistamme edelleen kaikkea turhaa tavaraa, josta olen valmis luopumaan. Pienemmässä asunnossa olisi vähemmän siivottavaa, huollettavaa, pihatöitä jne. mikä mahdollistaisi suuremman ajan johonkin muuhun. Olisi myös ekoteko asua pienemmässä asunnossa.

Isoin asia pienempään muuttamisessa olisi kuitenkin taloudelliset tekijät. Nyt kun lapset ovat vielä kouluikäisiä en ole valmis muuttamaan siten, että lapset joutuisivat vaihtamaan koulua. Nykyisten koulujen alueella on kuitenkin paljon meille riittävän kokoisia asuntoja 50 000-100 000€ edullisemmin kuin nykyinen kotimme. Jopa upouuden kodin voisi saada tähän haarukkaan sopien. Löysin jopa yhden mielenkiintoisen uudiskohteen, joka valmistuisi ensi vuonna. Mies ei ollut tästä innoissaan, koska hänen mielestä asunto oli liian pieni. Asunto olisi puolet pienempi kuin nykyinen kotimme. Mies perusti näkemyksenä nimenomaan näihin neliöihin.  Asunto ei ole vielä siinä pisteessä, että sitä pääsisi katsomaan, mutta kuvissa ainakin neliöt vaikuttivat olevan käytetty todella tehokkaasti. Asuntoa katsomaan miehen pakotan ainakin! Onneksi itselläni on aikaa karsia tavaraa edelleen, luoda tyhjää tilaa ja vakuuttaa siitä, että mahdumme pienempään, miten järkevää se on taloudellisesti ja mitä kaikkea muuta tällainen ratkaisu mahdollistaisi.

Tämän uudiskohteen hankkiminen tekisi meistä velattomia ja hyvässä tuurissa voisi jäädä jopa muutamia tuhansia rahaa käteenkin. Asunnon vaihdon myötä asumiskulumme tippuisi alle kolmasosaan nykyisestä. Ratkaisu mahdollistaisi sen, että voisimme helposti molemmat tehdä neljäpäiväistä työviikkoa ja pitää kesällä kaksi kuukautta lomaa. Sijoitusvarallisuuden kartuttaminenkin nopeutuisi itselläni varmasti. Ei huonoja juttuja ollenkaan. Toki tässä on monta muttaa; emme saisi omaa myytyä ainakaan sopivaan hintaan, uusi kohde menisi jollekin muulle jne.

Hulluinta tässä kuitenkin on se, että aloin pohtia sitä, miten muut ihmiset reagoisivat pienempään asuntoon muuttoon. "Muut ajattelisivat varmaan, että niillä ei ollut varaa asua siinä"-ajatus nousi heti päähäni. Kunnes tajusin, että ihmisten ymmärtäessä, että tällä ratkaisulla ostettiin vapautta ja vapaa-aikaa saattaisi joku muukin alkaa pohtia vastaavia ratkaisuja. Ketäpä ei kiinnostaisi vähempi kiire, stressi ja enemmän elämästä nauttiminen!

Varallisuus tilanne 8/2019

Nyt oli taas sopiva aika päivittää varallisuus tilanne. Olen aloittanut taulukon tekemisen tasan vuosi sitten, jolloin sijoitusvarallisuuteni oli hieman vajaat 9000€ ja tänään tasan vuotta myöhemmin yli 25 000€. Aika huikeaa. Ja asuntolainakin on nykyään alle 100 000€.

Edellisen varallisuuspäivityksen olen tehnyt huhtikuussa. Juurikaan mitään uutta ei salkkuun ole tullut huhtikuun jälkeen. Ainoastaan vertaislainapalvelua Neo Financea olen alkanut käyttämään. Osakeostoja olen tehnyt Nordeaan ja Teslaan, mutta muuten rahat ovat menneet pääasiassa vertaislainoihin sijoittamiseen. Vertaislainoihin olen hurahtanut sen takia, että ne tuottavat joka kuukausi passiivista tuloa, mitä on ihana seurata. Toki näissä on kovat riskinsäkin eikä kaikki ole aina mennyt putkeen, mutta voittoa nämä tuottavat itselleni tällä hetkellä kaikkein tehokkaammin. Vertaislainapalveluista ehdoton suosikkini on Fast Invest, joka myös näkyy siellä olevan pääoman määrästä.

Sijoitussalkun tasapainottamiseksi suunnitteilla on seuraavaksi ostella osakkeita. Ostokohteetkin ovat selvillä kun vain saisi ensin rahaa jostain ja kurssit saataisiin kohdille. Osakkeiden osto-ohjelmani on jäänyt vertaislainainnostuksen myötä ihan jalkoihin. Vertaislainoja ajattelin kasvatella samassa maltillisemmin. Lainojen osalta tavoite on saada sinne sellainen pääoma, joka tuottaa kuukaudessa noin 100€ korkotuloja. Näin saisin kasvatettua vertaislainojen pääomaa 100€/kk laittamatta peniäkään enää omaa rahaa lainoihin. Tällä hetkellä saan korkotuottoa noin 40-50€/kk.

Tulevaisuudessa tulen esittämään sijoitusvarallisuuden kasvua jollakin muulla tavalla, mutta vielä on mietinnässä millä tavalla.

Olen niin tyytyväinen, että aloitin sijoittamisen reilu vuosi sitten! Tästä on taas hyvä jatkaa eteenpäin!

Varallisuus tilanne 4/2019

Kuten edellisessä postauksessa kerroin yli 20 000€:n sijoitusvarallisuus on saavutettu. Päivitin juuri varallisuus sivun ja kolmessa kuukaudessa varallisuus on kasvanut yli 6000€. Edellisestä päivityksen (31.12.2018) jälkeen olen uutena hankkinut Superrahasto Ruotsia, osakkeista Coca Colaa, Sabra Health Carea sekä Teslaa, mutta eniten olen kuitenkin sijoittanut kasvattanut Fast Investissä olevaa vertaislainapääomaa.

On mahtava seurata tätä sijoitusvarallisuuden kehitystä. Koen etten ole joutunut luopumaan mistään vaan aika helposti on tämä summa saatu kasaan. Jokainen kuukausi tavoitteeni ovat lähempänä ja tuntuvat edelleen saavutettavissa olevilta.

Tästä onkin hyvä jatkaa kaivamalla maaliskuun kuitit esiin ja todeta miten paljon nopeamminkin varallisuutta voisi kasvattaa. Tiedän jo etukäteen, että maaliskuussa on rahaa palanut ja nykyinen huhtikuu ei tule olemaan sen parempi lomamatkan vuoksi =(

Onnea 1-vuotiaalle!

Blogi täytti eilen 1 vuotta. Uskomattoman nopeasti on mennyt aika. Ensimmäisessä blogitekstissäni toin jo esille tavoitteeni olla miljonääri ja 50-vuotiaana lomailla ainakin puolet vuodessa. Aikomukseni oli kirjoittaa vain sijoittamisesta ja säästämisestä, mutta mukaan on tullut selvästi muitakin aiheita. Todennäköisesti tulevaisuudessa aihe "kokonaisvaltainen hyvinvointi" tulee nostamaan roolia blogin aiheissa

Blogin perustamisen aikoihin olin hyvin varma siitä, että minusta tulee asuntosijoittaja ja tämä olikin ensimmäisiä konkreettisia tavoitteita, joita asetin itselleni: Ensimmäinen sijoitusasunto vuoden 2019 aika. Sijoitusasunnon hankintahaaveet olen kuitenkin siirtänyt eteenpäin, koska kaikesta huolimatta haluan minimoida riskejä ja välttää lainan ottamista.

Blogin aloittamisen aikoina omistin kolmea osuuspankin rahastoa, mutta jo huhtikuussa tein ensimmäiset osakeostot ja hankin listautumisen yhteydessä Altian osakkeita. Sen jälkeen salkku on kasvanut hurjasti ja tällä hetkellä salkussa on jo 12:sta eri yhtiötä. Kolmen rahastoa on muuttunut seitsemäksi rahastoksi ja neljän uuden rahaston lisäksi omistan kahta ETF:ää. Loppuvuodesta innostuin myös vertaislainasijoittamisesta, joka ei ollut alkuperäinen sijoituskohteeni ollenkaan.

Todellisia rahallisia tavoitteita tein kesäkuussa. Blogin aloituksen aikana, vuosi sitten, sijoitusvarallisuuteni oli kutakuinkin 5000€ ja tavoitteena oli tupalata varallisuus seuraavat 5 vuotta. Tänään tarkastettu sijoitusvarallisuuteni ylittää juuri 20 000€. Eli vuodessa olen kasvattanut varallisuutta 15000€. Uskomaton määrä! Jos en olisi tätä blogia alkanut kirjoittaa, todennäköisesti olisin sijoittanut rahastoihin noin 100€/kk ja sijoitusvarallisuus olisi ehkä 6000€. Tänään olen saavuttanut jo koko tälle vuodelle asettamani sijoitustavoitteen, mutta tulevien vuosien tavoitteita ajatellen pyrin sijoittamaan kaiken liikenevän rahan.

On hurjan hienoa katsoa näitä asioita taaksepäin. Itselleni on vielä paljon opittavaa ja kehitettävää. Kehitettävää löytyy etenkin kulutustottumuksissa, joita olen jakanut kuukausimenojen läpikäymisenä toukokuusta saakka. Nämä ovat olleet silmiä avaavia, mutta muutoksia niihin on ollut hankala saada. Kulutustavoitteissani olen jatkuvasti epäonnistunut tämän blogin kirjoittamisen ajan, mikä on aiheuttanut tunnetta "hanskat tiskiin heittämisestä". Nyt kuitenkin kun katson miten paljon olen todellisuudessa tästä huolimatta saanut aikaiseksi olen tosi tyytyväinen. Pienin askelin minun on mahdollista muuttaa asioita kuluttamisessakin.

Edelleen hieman hölmistyneenä mietin, että olen säästänyt 15 000€ rahaa vuodessa. Tästä on mahtava jatkaa eteenpäin!

On aika sulkea vuosi 2018

Viime vuosi oli monelta osin raskas vuosi eikä monikaan asia ole mennyt niin kuin olin toivonut. Moni asia ei edennyt toivottuun suuntaan sen takia, että itsellä ei ollut riittävästi tai aikaa viedä niitä oikeaan suuntaan. Vuodessa 2018 on tapahtunut kuitenkin myös positiivista nimenomaan sijoittamiseen liittyen.

Aloitin blogin kirjoittamisen maaliskuussa, jolloin omistin kolmea osuuspankin rahastoa, joiden arvo tuolloin oli noin 5000€. Tällöin näiden rahastojen tuotot olivat myös ennätyskorkeina. Melkein heti blogin aloituksen jälkeen ostin Altian osakkeita. Sen jälkeen olenkin tasaisesti ostanut uusi osakkeita ja tällä hetkellä salkussani on kymmentä eri yhtiötä. Olen myös hankkinut Op:n rahastojen rinnalle Nordetista Super-rahastoja sekä Evil Pienyhtiöitä ja kahta EFT-rahastoa. Loppu vuodesta innostuin vertaislainoihin sijoittamisesta. Fellow Financesta en ole enää niin innostunut ja olen sieltä siirtänyt 80€ Fast Investiin, johon olen muutenkin laittanut lisää pääomaa pieniä summia kiinni.

Loppuvuodesta osakekurssit ovat olleet laskusuhdanteessa ja tällä hetkellä lähes kaikki salkussani on miinuksella, mutta tästä en jaksa yöuniani menettää vaan maltilla odottaa. Olen toukokuusta alkaen laittanut yhteensä tänä vuonna uutta pääomaa sijoituksiin 8905,48€. Tämä lisäksi olen  saanut noin 1000€ säästöön asuntosijoittamista varten. Säästöön laitettuja rahoja en laskenut tuohon 8905,48€:n koska jossain kuussa olen laittanut säästöön 600€ ja seuraavassa sitten tuhlannut sen johonkin.

Vuodelle 2018 olin asettanut tavoitteeksi, että rahastoissa, osakkeissa ja vertaislainoissa oleva varallisuus olisi vähintään 10 000€. Tämä tuli saavutettu ja tällä hetkellä sijoitusvarallisuuteni on ihan senttejä vaille 14 000€. Asetin myös tavoitteeksi 3200€ pesämunan saamisen sijoitusasuntoa varten. Säästössä on tällä hetkellä 1000€. Minulla on saamatta vuonna 2018 laskutettuja töitä yli 2000€:n edestä, jotka olin ajatellut siirtää suoraan sijoitusasunnon pesämunaan. Nämä vaan (eräpäivistäkään huolimatta) eivät olleet tililläni vuoden vaihtessa. Kun rahat tulevat siirrän ne sijoitusasuntoa varten. Eli en koe tässäkään tavoitteessa epäonnistuneeni ihan pahasti. 

Tästä on hyvä lähteä eteenpäin ja tälle vuodelle yritän vielä tarkemmin kirjata rahaliikennettäni ja varallisuuden kehitystä. Olen myös asettanut itselleni paljon yksittäisiä tavoitteita vuodelle 2019, joista teen oman kirjoituksen. 

Päivitetyt varallaisuus ja tavoitteet sivut

Päivitin varallisuuteni ja tavoitteeni. Varallisuus on kahdessa kuukaudessa kasvanut reilu 3000€:a. Olen nyt ylittänyt maagisen 10000€:n sijoitusvarallisuuden, joka oli yksi tavoite vuodelle 2018. Muutenkin tavoitteeni on saavutettu lukuunottamatta asuntosäästökassaa.

Suluissa on summat, jotka niiden arvo on ollut edellisellä katsaus kerralla. Menin kuitenkin vahingossa poistamaan op:n rahastojen 1 ja 2 edelliset summan ennen kuin tajusin, että ne olisi hyvä säilyttää. Kuten huomata voi, elokuun alussa omistamieni osakkeideni arvot ovat tulleet alaspäin kahden kuukauden aikana. En ole tästä huolissaan, koska tarkoitus on osakkeita pitää salkussa vuosia.

Se, että sijoitusvarallisuus on ylittänyt 10 000€ on todella hyvä juttu. Omat seuraavien vuosien sijoitustavoitteet ovat niin kovat, että on tärkeä saavuttaa nämä muiden vuosien rahalliset tavoitteet mahdollisimman nopeasti. Etenkin vuoden 2022 aikana tavoitteena saavutettava 160 000€ sijoitusvarallisuus tulee olemaan todella haastava tavoite. Todennäköisesti jo aikaisempikin vuosi 2021 vaatii selvästi extratyötä ja panostusta. Nämä voivat olla myös todellinen mahdottomuus, mutta en halua niistä luopua ennen kuin ne todella kaatuvat omaan mahdottomuuteensa.

Varovaisesti uskallan toivoa, että tämän vuoden viimeisenä päivänä sijoitusvarallisuus on 15000€. Se vaatisi noin 1000€:n sijoittamista kuukausitasolla loppuvuoden ja sitä ettei nykyisten sijoitusten arvo enää laske. Katsotaan miten käy. 

Nyt puhutaan rahasta

Suomalaisessa yhteiskunnassa rahasta ja varallisuudesta puhuminen on tabu. Rahasta ja etenkin varallisuuden kasvattamisen puhumista pidetään kehumisena. Omista raha-asioista ei saisi puhua muille, vaikka kutenkin materiaalin keinoin yritämme viestittää muille omaa varallisuustasoa.

Materian keinoin viestittäminen johtaa helposti harhaan. Etenkin omien lasten kanssa olen paljon yrittänyt käydä sitä keskustelua, että välttämättä se kenelle on suurin koti, eniten ulkomaanmatkoja vuodessa tai kalleimmat vaatteet ei välttämättä ole kaikkein rikkain. Jos heidän kanssa ei tätä keskustelua olisi käyty he eläisivät edelleen siinä uskossa.

Rahasta puhuminen ei saisi olla kerskumista. Rehellisesti sanottuna inhoan keskusteluja, joissa raha toimii kehumisen välineensä; esimerkiksi puhutaan omista tai puolison tuloista siinä valossa, että haluaa muiden vain tulevan kateelliseksi. Tai jos ihminen kehuu ostaneensa sitä ja tätä ja matkustavansa sinne ja tänne. Rahasta pitäisi puhua enemmän siten, miten sen saa paremmin riittämään ja mahdollisesti poikimaan lisärahaa.

Uskon, että monet nuoret juuri omilleen muuttaneet eivät myöskään ymmärrä riittävästi raha-asioista, koska niistä ei ole koskaan puhuttu! Tämä todennäköisesti näkyy maksuhäiriöinä. Jos rahasta puhuttaisiin enemmän se auttaisi ketä tahansa hahmottamaan paremmin mihin arjessa kuluu rahaa, mistä voi säästää, miten voi säästää ja mitä kannattaa ostaa luotolla (vai kannattaako mitään).

Tämän blogin kirjoittaminen on tavallaan askel siihen suuntaan, että rahasta puhuminen tulisi lähemmäksi jokapäiväistä arkea. Tosiasiassa en kuitenkaan uskaltaisi tälle hetkellä esimerkiksi työpaikallani sanoa ääneen, että pyrin laittamaan kaiken ylimääräisen rahan sijoituksiin, ylimääräisiin asuntolainanlyhennyksiin ja vähentämään kuluttamista, koska en usko muuten pääseväni ikinä eläkkeelle. Hyvässä ystäväporukassa tämä on jo luontevaa keskustelua ja siitä on hyvä jatkaa eteenpäin.

Lisää ETF:ää ja varallisuustilanteesta

Varallisuus tilannetta päivittäessäni huomasin, että olen tässä tavaran karsimisvillityksessä unohtanut kokonaan, kirjoittaa yhden uuden ETF:n hankinnasta. Kirjoitin aikaisemmin ensimmäisestä ETF-hankinnastani. Melkein heti ensimmäisen ETF:ään kuukausisäästämisen valitsemisen jälkeen valitsin rinnalle myös toisen ETF:n johon säästän myös 50€/kk. Molempiin itseasiassa ensimmäinen erä on mennyt nyt elokuun alussa.

Alunperinhan minun piti ensin saada selville mihin taloudelliset resurssini riittäävät ennen kuin hankin mitään kuukausisäästämisjuttuja lisää. Toisin taas kävi. Huomaan, että tässä sijoittamisessa itselläni alkaa käydä samalla tavalla kuin aikaisemmin (ja vieläkin) vaikka vaatteiden hankinnssa. Hankin jotain koska haluan, enkä pohdi sen enempää onko minulla näihin oikeastaan edes varaa. Itselläni menee tällä hetkellä joka toinen kuukausi 200€ ja joka toinen 300€ suoraan sijoituksiin. En oikeasti tiedä pitkällä tähtäimellä miten henkilökohtainen talouteni tähän soveltuu. Tai varmasti soveltuu, kunhan oppisin karsiman muita menoja.

Varallisuutta listatessani huomasin olevani jo aika lähellä 10 000€ rajaa, joka on yksi sijoitustavoitteeni tälle vuodelle. Jotenkin nälkä kasvaa syödessä tässä sijoitustoiminnassa ja välillä ajattelen, että olisi hienoa saada sijoitettua paljon enemmän ja nopeuttaa koko projektia. Täytyy kuitenkin laittaa jäitä hattuun itselle ainakin nyt vähäksi aikaa ja pyrkiä nyt pitämään kiinni näistä nykyisistä.