Näytetään tekstit, joissa on tunniste Asuntosijoittaminen. Näytä kaikki tekstit
Näytetään tekstit, joissa on tunniste Asuntosijoittaminen. Näytä kaikki tekstit

tiistai 2. marraskuuta 2021

Sijoitusasunto vol. 3

 Kolmas sijoitusasunto ei tullut helposti. Ehdin käydä katsomassa useampaa kohdetta ja jättämään tarjouksiakin ennen kuin tämän kanssa onnisti. Tuntuu, että jokaisesta kohteesta mistä olen kiinnostunut on kiinnostunut useampi muukin. Ja jos ei toimi nopeasti, kohde menee ennen kuin ehdit edes kunnolla laskelmia tekemään. Voiko oikeasti olla niin, että asuntokaupoilla vallitsee tällä hetkellä tilanne, jossa asuntoja ei kunnolla edes käydä katsomassa, ne vaan ostetaan? Paljon mietityttää se, että puhkeaako tämä kupla jossain vaiheessa, koska tuntuu, että todella moni sijoittaa tällä hetkellä asuntoihin? Asuntomarkkinnoilla tuntuu myyvän kaikki.


No tämän kolmannen asunnon tarina oli onnekas mulle. Asunto tuli myyntiin siten, että näin sen käytännössä välittömästi myyntiin saapumisen jälkeen ja soitin myyjälle. Olin vastaavaa asuntoa käynyt katsomassa aikaisemmin samassa talossa sekä viereisessä saman yhtiön talossa eli tiesin täysin mikälaisesta taloyhtiöstä ja asunnosta pohjasta on kysymys. Kerroin heti puhelimessa myyjälle, että olen todella innokas asunnon ostamaan ja jätän siitä tarjouksen kun pääsen asuntoa katsomaan. Asunto oli vuokrattu ja vuokralaisella ei ollut kovia haluja päästää ketään asuntoon, joten asuntoon ei heti päässyt katsomaan. Itsellä oli kokoajan pelko, että joku ostaa asunnon näkemättä ja jään taas ilman. Myyjä kuitenkin vei minut ensimmäisenä asuntoa katsomaan ja kaupat sovittiin jo samana päivänä. 


Asunnon vuokralainen on nyt muuttamassa pois ja teen pohdintaa remontoinko asuntoa ennen uudelleen vuokraamista. Asunto on nimittäin AIVAN HIRVEÄ. Kaikki on alkuperäistä, lukuunottamatta kodinkoneita. Kodinkoneet ovat ehkä 90-luvulta. Eniten mietityttää kylpyhuone, jossa muovimatot sekä amme. Se pitäisi ehdottomasti remontoida, mutta on tosi kallista lystiä. Asunnolla on ollut kysyntää nykyisessäkin kunnossa, mutta vuokralaiskandidaatit vähän mietityttää. Samoin mietiyttää kylpyhuoneen kunto ja vesivahingon mahdollisuus tulevaisuudessa. 


Asunnon vuokratuotto on reilu 8% ja olisi kylpyhuoneen remontin jälkeenkin. Remontoidun asunnon vuokra luonnollisesti on korkeampi. No, mietin asiaa. 

sunnuntai 31. lokakuuta 2021

Elo-, syys-, ja lokakuun varallisuuden kasvu ja passiiviset tulot

Aika vierähtää ja mitään ei ehdi blogiin kirjoittamaan. Pitäisi kyllä ehdottomasti kunnostautua tässä. Itseäkin vähän jäännittää, joko 80 000€:n sijoitusvarallisuus on saatu rikki. Salkussa on kolmessa kuukaudessa tapahtunut aika paljon, koska sijoitusasunto vol. 3 on ostettu. Vähensin merkittävästi rahastojen määrää ja sijoitin niistä saadut rahat asuntoon. Veronpalautusrahat uudelleen sijoitin myös. Kerron uudesta sijoitusasunnosta myöhemmin omana postauksena. Ajatukseni on tulevaisuudessa siivota sijoitussalkkua muutenkin, mutta tästäkin olisi hyvä kirjoittaa ihan oma postaus, koska siinä avautuu koko tulevaisuudelle suunnittelemani sijoitusstrategia. 

Rahastoihin itselläni mene jatkossa 50€ vähemmän rahaa kuukaudessa kuin aikaisemmin, koska pitkän tähäimen sijoitussuunnitelmani mukaan pyrin painottamaan sijoitukseni asuntoihin sekä osakkeisiin. 


Sijoituksiin laitettu omapääoma:

Kryptot 150€

Rahastot 550€

Osakkeet 44,15€

Asunnot 8011,14€

Yhteensä 8755,29€ 

TÄMÄN VUODEN TAVOITTEESEEN MATKAA 275,24€


Passiiviset tulot (netto):

Vertaislaina 64,45€

Osingot: 204,91€

Yhteensä: 269,36€

TÄMÄN VUODEN TAVOITTEESEEN MATKAA 327,08€

 

Varallisuusden kasvu 

Rahastot : 12240,71€  viime seurannasta -12056,28  vuoden alusta -8667,81

Osakkeet : 21625,42€ viime seurannasta +1780,88€  vuoden alusta +2044,15

ETF: 0€ viime seurannasta 0 vuoden alusta -5994

Vertaislainat: 5102,08€  viime seurannasta +20,37 vuoden alusta +662,85€

Kryptot: 891,73€ viime seurannasta  +443,05€ vuoden alusta + 810,04€

Sijoitusasunnot: 40 911,74€ viime seurannasta + 22 219€ vuoden alusta + 33797,01€

Käteinen:  0€ viime seurannasta  +/-0    vuoden alusta +/-0€

Yhteensä : 80771,68€ viime seurannasta +12407,15 vuoden alusta + 22450€

TÄMÄN VUODEN TAVOITTEESEEN MATKAA 0€ tavoite ylitettu 771,68€


Pääsin kuin pääsinkin 80 000€:n euroon. 100 000€:a olisi mahtava saada rikki tänä vuonna. Ainut realistinen tilanne millä siihen voisi päästä olisi uusimman sijoitusasunnon remontoiminen ja uudelleen asunnon arvon arvoiminen tai vanhimman uudelleen arviointi. Nämä molemmat on ensi vuonna tehtävä, jos haluan ensi vuoden tavoitteen saavuttaa. Olen myös miettinyt keskimmäisen sijoitusasunnon myyntiä ennen valmistumista, josta voisin saada 10 000 - 15 000€:a voittoa. Jotain säätöä on ensi vuodelle tehtävä, koska 160 000€:n sijoitusvarallisuustavoite on saavutettava!

lauantai 31. heinäkuuta 2021

Touko-, kesä-, ja heinäkuun varallisuuden kasvu ja passiiviset tulot

Nyt sitten kolmen edellisen kuukauden tietoja näkyviin. Vähän pettynyt olo kun sijoitusvarallisuus on kolmen kuukauden aikana karttunut vähemmän kuin se mitä olen laittanut omaa pääomaa. Tätä se sijoittaminen toissaalta on, että välillä niiden arvo myös laskee. Isoimmat muutokset salkkuun ovat tulleet asuntosalkun kasvun myötä.  

Uskon edelleen, että jokainen tälle vuodelle asetettu tavoite tulee täyttymään. Tulen saamaan ihan mukavan veronpalautussumman, jonka ansiosta saan laitettu omaa pääomaa sijoituksiin loppuvuonna siten, että tavoite tulee täyttymään. Passiiviset tulot toteutuminen vähän jännittää, mutta täytynee ostaa hyviä osingonmaksajia vielä salkkuun tälle vuodelle.  


Sijoituksiin laitettu omapääoma:

Kryptot 150€

Rahastot 600€

Osakkeet 298,15€

Asunnot 622,09€

Yhteensä 1670,24€ 

TÄMÄN VUODEN TAVOITTEESEEN MATKAA 9030,53€


Passiiviset tulot (netto):

Vertaislaina 38,71€

Osingot: 70,32€

Yhteensä: 109,03€

TÄMÄN VUODEN TAVOITTEESEEN MATKAA 596,44€

 

Varallisuusden kasvu 

Rahastot : 24296,99€  viime seurannasta +1843,66  vuoden alusta +3388,47€

Osakkeet : 19844,54€ viime seurannasta -1806,17€  vuoden alusta +263,27

ETF: 0€ viime seurannasta 0 vuoden alusta -5994

Vertaislainat: 5081,71€  viime seurannasta +111,48 vuoden alusta +642,48€

Kryptot: 448,68€ viime seurannasta  -66,63 vuoden alusta + 366,99€

Sijoitusasunto: 18692,61€ viime seurannasta + 10525,66€ vuoden alusta + 11577,88€

Käteinen:  0€ viime seurannasta  -9377,91    vuoden alusta +/-0€

Yhteensä : 68364,53€  viime seurannasta +1230,09 vuoden alusta + 10042,85€

TÄMÄN VUODEN TAVOITTEESEEN MATKAA 11635,47€

perjantai 1. tammikuuta 2021

Varallisuuskatsaus ja pikainen kuulumisten päivittäminen

 Vuosi on vaihtunut ja päivitin sijoitusvarallisuustilannetta. Vaikka blogiin kirjoittaminen on jäänyt merkittävästi vähemmälle on sijoitussalkussa tapahtunut aika isoja muutoksia. Olen luopunut vaihdoin op-Intia rahaston koko sisällön OP-Japaniin sekä myin yhden ETF:n kokonaan pois ja ostin tilanne Nordnetin osakkeita. Nämä muutokset johtuivat siitä yksinkertaisesta syystä, että näissä oli aika kovat hallinnointipalkkiot ja ylipäätään haluan tulevaisuudessa siirtää kohteisiin, joista saan säännöllistä passiivista tuloa. Uusina osakkeina salkkuun on tullut Applea, VEREITiä, Niota ja Xpengiä. Lisäksi Teslaa päätyi takaisin salkkuun osakkeen heti osakkeen splittauksen jälkeen. Uutena on salkussa Kryptoja, jotka itselleni kuin arpalipukkeita sekä tietenkin sijoitusasunto numero 1. 


31.12.2020 Sijoistusvarallisuuteni on arvo on 58321,68€. Sijoitusasunnon osalta on todennäköisesti tulossa vielä 10 000 - 15 000€:n nopea nousu. Asuntoa ei ole vielä uudelleen arvioitu remontin jälkeen, mutta  oma toiveikas ajatteluni on, että arviointi tuottaa nopean kasvun sijoitusvarallisuuteen. Kyseisen sijoitusasunnon ansiosta uskon, että jo blogin aloituksen aikana asettamani 80 000€:n sijoitusvarallisuus 2021 lopussa on täysin realistinen. Alan olla toiveikas jopa siitä, että vuoden 2022 lopun tavoite 160 000€:n sijoitusvarallisuus voisi olla mahdollinen. Etenkin jos saisin vuodella 2021 hankittua jonkun vastaavaan kohteen. Aion kuitenkin kirjoittaa erillisen postauksen sijoitustavoiteista vuodella 2021. Käyn myös läpi miten vuodelle 2020 tavoitteet ovat toteutuneet. 


Kokonaisuutena on kiirettä on ollut loppuvuotena niin paljon etten ole ehtinyt blogia kirjoittamaan lainkaan. Toivon mukaan tilanne rauhoittuu tammikuun aikana ja aikaa kirjoittamisellekin jäisi. Aiheita kirjoituksiin on kertynyt paljon, sijoitusasunnosta kryptoihin. 


Toivon mukaan vuosi 2021 on edeltäjäänsä parempi meille kaikille, jokaisella elämän osa-alueella!

torstai 12. marraskuuta 2020

Lokakuun menot, sijoitukset ja säästöt

 Ollaan taas melkein puolessa välissä kuuta ja edellisen kuun luvut on laittamatta. Alan olla vakuutuneempi siitä etten enää ensi vuonna jatka tätä systeemiä. Ajatuksena on tehdä toisenlaista kuukausittaista seurantaa. Menot ovat aika hyvin jämähtäneet alle 3000€:n eikä karsimisen varaa juuri ole. Vuoden alussa keskityn raportoimaan passiivisista tuloista sekä varallisuuden kasvusta. 

Menot:

Asuminen 1100€

Ruoka 695,85€

Vaatteet 426,31€

Puhelin 47,94€

Harrastukset 30€

Ulkona syöminen 38,10€

Bensa 190€

Terveydenhuolto ja hyvinvointi 84,19

Lahjat 80€
Muut 32,41€ 

Yhteensä: 2694,80€ 



Sijoitukseen ja säästöön mennyt raha:

Rahastot: 1000€

Osakkeet: 767,31€
Sijoitusasunto 2808,89€

Yhteensä 4576,20€

Lokakuussa vaatevarastot vaativat täydennystä ehkä vähän liikaakin. Sijoitusasuntoon on omaa rahaa laitettu kiinni noin 3000€ ja kaikki muu lainana. Rahastoihin laitoin lokakuussa 700€ ylimääräistä rahaa, joka tarkoitus nostaa kun seuraavan sijoitusasunnon hankinta on ajankohtaista. Pienellä riskillä alan nyt "korvamerkitsemään" rahastoihin rahaa, joka seuraavan sijoitusasunnon puskuria. Toki voi olla, että kun näitä tarvitsen, ovatkin miinuksella. Toinen sijoitusasunto on ajankohtainen siinä vaiheessa, kun olen jokusen kuukauden nähnyt miten tämän ensimmäisen kanssa pyörii ja käteistä on seuraavan asunnon käsirahan ja varainsiirtoveron verran. Jos tässä alkaa tulla sellainen olo, että asuntoja en enempään salkkuun halua niin enköhän rahoille keksi muutakin käyttöä. Uuden sijoitusasunnon tämän hetkinen puskuri selviää varmaankin tämän kuun aikana, kun sijoitusasuntoon vielä menevät remonttikulut selviävät. 

tiistai 13. lokakuuta 2020

Sijoitusasunto nro 1

Kyllä, otsikko pitää ihan paikkansa, ensimmäinen sijoitusasunto on nyt ostettu. Kirjoitin kesäkuussa ja heinäkuussa sijoitusasuntosuunnitelmista, jotka lässähtivät. Lässähdyksen myötä kiinnostus koko asiaan meni ja ajattelin, että odotellaan nyt sitten tämän vuoden yli, seuraillaan Koronaa tai jotain sellaista. Oma päivittäinen huvini on kuitenkin etuoven selailu ja yhtenä syyskuisena päivänä siellä sattui silmiin kohde, joka täytti varsin monta kriteeriä. Samaan aikaan sain vinkkiä myös tutun kautta asunnosta, joka olisi mahdollisesti hyvä sijoituskohde ja tulisi myyntiin myöhemmin. Molemmat kohteet omissa ajatuksissani olivat alle markkinahinnan ja mahdollista päästä hyväänkin kassavirtaan. 

No alkuun tiedustelin rahoistuta kumpaankin kohteeseen ja se olisi järjestynyt. Pupu meni kuitenkin pöksyyn ja oli tehtävä valintaan sen välillä kummasta lähdetään liikkeelle. Ostettava kohde valikoitui ensisijaisesti kahdesta syystä:

1) Suurempi arvonnousupotenttiaali

Suurempi arvonnousupotentiaali perustuu siihen, että sijoitusasuntonumero 1 on aika pommikuntoinen. Käytännössä sieltä tulee menemään uusiksi kaikki pinnat kylpyhuonetta lukuunottamatta. Peruskuntoisenakin asunto oli noin 10 000 - 15000€ alle markkinahinnan. Asunto sijaitsee alueella, jonka hintoja olen seurannut jo pitkään. Remontin jälkeen uskon asunnon arvon olevan noin 20000 -25000€ enemmän kuin ostettaessa. Tarkoituksena on toteuttaa remonttia niin paljon itse kuin pystytään ja remontin valmistuttua pyytää kiinteistövälittäjältä arvioita asunnon hinnasta. Toinen asunto taas oli remonttivapaa ja arvonnousu ehkä tullut myöhemmin ja hitaammin sijainnin vuoksi. Ostettu asuntokin sijaitsee paikalla, jossa pitkäaikaisesti arvonnousupotenttiaalia.

2) Parempi sijainti

Molemmat asunnot olivat sijainniltaan hyviä, kasvavissa paikoissa, hyvien kulkuyhteyksien varrella, lähellä palveluita. Parempi sijainti perustuu siihen, että tämä ostettu asunto sijaitsee niin lähellä omaa kotia että sitä on helppo tulevaisuudessa hallinnoida itse. Toinen kohde taas oli puolentoista tunnin ajomatkan päässä.


Nyt elämä sitten pyörii kaiken muun kiireen lisäksi remontoinnin ympärillä. Loka- ja marraskuu menee remontoinnissa. Vähän jännityksellä odottelen voidaanko vuokralaista alkaa etsiä siten, että asuminen alkaa joulukuussa vai vasta tammikuussa. Illat ja viikonloput ovat niin lyhyitä kiireisen arkielämän jälkeen ettei remontointia saa valmiiksi viikossa tai kahdessa. Tarkkoja lukuja asuntoon menneistä kuluista ja asunnon arvosta laitan siinä vaiheessa, kun on paremmin tietoa mitä todellisuudessa on mennyt ja millaista arvonnousua remontoinnilla saa aikaiseksi. Asunnon lainanlyhennys pyörii kokoajan eli ennen kuin saamme vuokralaista sisään on meillä myös juoksevia kuluja aika paljon. 


Nyt olen sitten virallisesti myös asuntosijoittaja ja vuoden 2021 yksi tavoite täytetty. Tämän sijoitusasunnon ansiosta voin myös saavuttaa 2021 vuodelle asetetun sijoitusvarallisuustavoitteen mikäli ajatukseni asunnon arvonnoususta remontoinnin ansiosta osuvat kohdalleen. Asunnon arvoa remontoinnin jälkeen en päätä itse vaan sen saa tehdä kiinteistövälittäjä kuten aikaisemminkin sanoin.  Asunnon uuden arvon kanssa saamme toivottavasti vapaata vakuutta mahdollista uutta sijoitusasuntoa varten. 

maanantai 27. heinäkuuta 2020

Asuntosijoituskuulumisia

Hiljaseloa on pitänyt blogin osalta. Olen ehkä odottanut, että olisi jotain isompaa kerrottavaa, mutta kun sitä ei nyt näytä tulevan niin on pakko katkaista tämä hiljaisuus.

Juhannuksen kerroin yhtäkkiä tulleista asuntosijoitusmahdollisuuksista. Ensimmäinen meni, kuten kerroin, sivusuun ja toinenkin kaatui omissa laskelmissa ja ajatuksissa ei järkeväksi. Eli kaikki on lässähti kuin pannukakku. Tai ei välttämättä lässähtänyt. Lainalupaus on pankilta sijoitusasuntoa varten eli ostamaan pystyttään jos sopiva kohde jostain löytyisi. On kai tämäkin askel eteenpäin. 

Ostointoa pidättää huoli tulevasta. Mitä jos korot alkavatkin nousta voimakkaasti? Mitä jos syksyllä tuleekin Koronan toinen aalto hyvin massiivisena ja maailman talous menee entistä enemmän sekaisin? Mitä jos Koronaa ei saadakaan kuriin? Nämä kysymykset pyörivät mielessä ja mietin etten halua tehdä töitä enää yhtään enempää, että saisin kaikki mahdolliset menot maksettua. 

Toisaalta mikäli en tee mitään, en tule saavuttamaan taloudellista vapautta ehkä koskaan. Ansiotuloistani en pysty tiettyä määrää enempää säästämään ja sijoittamaan ja kuten keväällä nähtiin voi sijoitusten arvo hyvinkin nopeasti tipahtaa. Asuntosijoittamisella saisin joka kuukausi kasvatettua sijoitusvarallisuutta noin 200€:lla laittamatta penniäkään omaa rahaa kiinni. 

En kuitenkaan missään tapauksessa lähtisi nyt velkavivuttamaan tappiin saakka mitä on saatavaissa, vaan maltillisesti liikkeelle. Todennäköisesti tavoite ensimmäisestä sijoitusasunnosta viimeistään vuonna 2021 toteutuu. Sen jälkeen tarkoituksena on maltillisesti kasvattaa asuntosijoitussalkkua yhdellä asunnolla vuodessa. Kun asunnon missä asun laina on lyhennetty, voin alkaa lyhentämään sijoitusasuntojen lainoja isommilla summilla. Kun saan yhden sijoitusasunnon velattomasi siirrään sen lainanlyhennystä vastaavan summan ja nykyisen asunnon lainanlyhennytä vastaava summan seuraavana asunnon maksuun. Tällä tavalla saan lumipalloefektin lailla kasvatettua velatonta varallisuutta. Itselläni ei ole tavoitteena rakentaa mitään massiivista asuntosalkkua vaan tehdä tätä ehkä kymmenen vuoden aikajänteellä ja kymmenen sijoitusasunnon suunnitelmalla, ehkä jopa viisikin asuntoa riittää. 

Suunnitelma on tehty, nyt vaan pitäisi osaa se ensimmäinen asunto. 

lauantai 4. heinäkuuta 2020

Kesäkuun menot, säästöt ja sijoitukset

Taas olisi yksi kuukausi taputeltu ja aika katsoa kuukauden lukuja.


Menot:

Asuminen 1100€

Ruoka 411,83€

Vaatteet 168,18€

Puhelin 0€

Harrastukset 36€

Ulkona syöminen 83,77€

Bensa 168,18€

Terveydenhuolto ja hyvinvointi 23,87€

Koti 94,94€

Lahjat 0€

Puutarha 0€

Muut 0 € 

Yhteensä: 2079,97€



Sijoitukseen ja säästöön mennyt raha:

Rahastot: 300€


Yhteensä: 300€


Ei voi kuin ihmetellä noita menoja, etenkin ruokamenot ovat olleet kesäkuussa käsittämättömän pienet. Toki ulkona on tullut syötyä useampi ateria.  Pieniin ruokamenoihin on monta syytä:
  1. Olen töissä syönyt pääasiassa kotona valmistettuja eväitä enkä ole hakenut ruokakaupasta valmisruokia. Vaikka valmisruuan hakeminen ruokakaupasta evääksi on paljon edullisempaa kuin jossain ulkona lounaan syöminen niin helposti tulee ostettua ruuan lisäksi joku leipä, suklaapatukka ja jotain muuta. 
  2.  Olen syönyt kotona aamu- ja iltapalaksi pääasiassa kaurapuuroa pakasteessa olevien marjojen kanssa, joka käytännössä lähes ilmaista. 
  3. Lapset ovat kesäkuussa syöneet jonkin verran isovanhempien ruokalaskuun.

Vaatteita on tullut ostettua lapsille tässä kuussa kahdet shortsit, kahdet kengät, kolme paitaa ja uimapuku. Itselleni en ole mitään ostanut vaikka mieli olisi tehnyt. 

Sijoitukseen ei kesäkuussa ole säännöllisiä rahastosijoituksia lukuunottamatta mennyt penniäkään. Tähänkin on useampi syy:
  1. Osakemarkkinat ovat maaliskuun pudotuksen jälkeen palanneet lähes samalle tasolle ja koen kaikki ostokohteet liian kalliiksi
  2. Ensimmäisen sijoitusasunnon osto on lähempänä kuin koskaan aikaisemmin ja haluan käyttää siihen kaiken mahdollisen ylimääräisen rahan
  3. Vertaislaina alustoista itselläni on tarkoituksena Fellow Financea lukuunottamatta luopua lähes kokonaan. Fast Investillä suuria viiveitä rahojen palautuksissa ja tehtyjä nostoja saa odotella yli kaksi kuukautta. Itse olen yhden tekemäni noston saanut takaisin koronan jälkeen ja kaikki muu odottaa. Fellow Financellakaan ei ole ollut tarvetta lisätä pääomaa.

perjantai 19. kesäkuuta 2020

Juhannustaikaa

Hiljaiseloa on blogissa ollut, mutta oikeasti on tapahtunut aika paljon. Taika alkoi jo oikeasti ennen juhannusta. Ja tämä taika liittyy asuntoihin.

Olen asettanut itselle yhdeksi tavoitteeksi sijoitusasunnon oston vuonna 2021. Olen kuitenkin välillä empinyt koko sijoitusasunnon ostoa. Nyt kuitenkin kesäkuun alussa kävi niin, että eteeni tuli vähän vahingossa asunto jonka ajattelin olevan ihan mahtava sijoitus. Sain mieheni innostumaan asiasta myös. Pankista lähdimme kyselemään lainatarjousta, joka saatiinkin mukavilla ehdoilla. Tämän asunnon osalta kävi kuitenkin niin että se meni sivusuun.

Alkuun asia harmitti tosi paljon, mutta nyt meillä on lainalupaus sijoitusasuntoon. Juuri ennen juhannusta sain tietooni mahdollisesta myöhemmin kesän aikana myyntiin tulevasta asunnosta joka meillä olisi mahdollisesti mahdollista ostaa jonkin verran alle markkinahinnan ennen kuin se laitetaan julkiseen myyntiin. Tämä asia ehkä etenee heinäkuussa, kun olen saanut lopulliset laskelmat tehtyä.

Kummasti sitä voi eteen sattua asioita, vaikka ei aktiivisesti haekaan. Olen kuitenkin aika paljon "opiskellut" asuntosijoittamista ja seurannut ainakin vuoden lähialueiden asuntomarkkinoita. Näiden avulla pystyn vähän arvioimaan toimisiko asunto sijoituskohteena.

Juhannuskin on mennyt asuntohuumassa ja tietoa hakemalla. Ja on sitä onneksi ehtinyt myös veteen pulahtamaan ja saunomaankin. Oikein hyvää juhannusta kaikille!

lauantai 21. maaliskuuta 2020

Oma sijoitusstrategia

On ollut vaikea katsoa sijoitusvarallisuuteni sulaamista. Olen joutunut lukuisia kertoja hokemaan itselleni että tämä on vain mahdollisuus ostaa halvemmalla ja joidenkin vuosien päästä olen taas mukavasti voitolla. Toisaalta lasku voi jatkua vielä pitkään ja kaikki yritykset eivät välttämättä kestä tätä talouskriisiä.

Toki tällä hetkellä huolta ja ahdistusta herättää muukin kuin sijoitusvarallisuuden hupeneminen. Arki on aika haastavaa tällä hetkellä, huolettaa ja pelottaa oman ja läheisten terveyden puolesta. Taloudellisten seuraukset mietityttävät muutenkin kuin osakkeiden osalta. Itsellä työt tuskin loppuvat, mutta monella läheisellä ei välttämättä ole näin. Kuinka paljon tavallisilla kotitalouksilla tulee "konkursseja", ei pystytä maksamaan lainoja ja kaikki lähtee alta.

Menin nyt vähän sivuun sijoitusstrategiastani. Vaikka tavallaan tämä lainojen maksukin liittyy siihen. Vielä vähän aika sitten pohdin ensimmäisen sijoitusasunnon ostoa jopa sillä asteella että löysin muutamia mahdollisia kohteita. Luonnoksista löytyy itseltäni julkaisematon teksti "Mikä sijoitusasunnon ostossa pelottaa?". Tätä teksiä en saanut koskaan valmiiksi, mutta se suurin pelko on tämä taloudellisen tilanteen nopea muuttuminen, lama, korkojen nousu. Tänään olen kiitollinen siitä etten ehtinyt asuntokaupoille. Itselläni oli reilut 5000€ kerätty käsirahaa, jotka olin säästänyt rakennusprojektia varten, joka sekin onneksi laitettiin jäihin.

Nyt sijoitan tätä 5000€:a pikku hiljaa osakkeisiin. Ostan jo salkussa olevia osakkeita, kun tippuvat. Valitsen ostokohteet sen mukaan missä suurin miinus prosentti.  Miinus prosentti kuitenkin pitää olla vähintään 25 omista keskiostohinnoista. Seuraan myös muutamia muita yhtiöitä, joita aion ostaa kun tiputusta on tapahtunut vähintään 50%. Rahastoihin sijoittamista jatkan normaalisti 300€/kk. Lisäksi kerään Nordnettiin pientä vararahastoa jolla tarkoitukseni on ostaa muutamia seuraamiani rahastoja mikäli tulevat riittävästi alas.

Pyrin myös säästämään nyt mahdollisimman paljon muutenkin, koska 5000€ on todennäköisesti sijoitettu todella nopeasti ja pohja voi olla vielä kaukana. Lisäksi tämän tilanteen jatkuessa pitkään voi asuntojen hinnat tulla muutaman vuoden aikana reilusti alas. Tällöin sijoitusasunnonkin voisi saada edullisemmin. Nyt haluaisin maksaa nykyisen kodin lainaa lisälyhennyksin pois eli alan keräämään myös pientä säästöä lisälyhennyksiä varten.

Vertaislainoihin en sijoita enää lisää. Fast Investistä olen ajatellut nostaa rahaa pois niin, että siellä on 2000€:a kiinni omaa pääomaa. En tiedä tällä hetkellä miten paljon omaa pääomaa siellä on, mutta rahaa siellä on nyt noin 4000€. Fellow Financessa olen innostunut ostelemaan lainoja, joka iso riskistä kyllä. Tätä haluan jatkaa. Neo Financesta haluaisin nostaa kaiken pois. En pidä Neon sivuista lainkaan ja siksi en siitä ole missään vaiheessa innostunut. Omien rahojen saaminen sieltä vie kyllä aikaa, koska laina-ajat pitkiä. Toki lainat voisi myydä pois jälkimarkkinoilla, mutta en usko senkään onnistuvan ilman alennusmyyntiä. Pikku hiljaa näiden kanssa siis etenen. Nostetut rahat sijoitan heti uudelleen etteivät vaan "häviä" johonkin.

Nyt kun olen tehnyt suunnitelman siitä miten sijoitan tässä tilanteessa on paljon helpompi jatkaa. Suosittelen samaa muille tee suunnitelma ja etene sen mukaan. Jos et tarvitse rahoja lähivuosina ei pitkällä tähtäimellä pitäisi olla huolta siitä että jäisi tappiolle. Nyt vaan pääkylmänä eteenpäin.

keskiviikko 29. tammikuuta 2020

Miten sijoitukseni ovat jakautuneet

Vertaislaina"paniikista" johtuen tarkastelin vähän tarkemmin miten sijoitukseni ovat jakautuneet.
Kuten alta näkyy on/oli vertaislainojen osuus 29% koko salkusta, koska niitä on kolmessa eri paikassa. Laitoin siksi kauttaviivan oli, koska luovuin Fast Investissä 1700€:n edestä lainosta ja tein nostopyynnön tästä summasta. Rahat eivät ole vielä tilille saapuneet, mutta Fast Investin ohjeissakin sanotaan siirron kestävän neljä pankkipäivää.



Kuviosta voi päätellä, ettei sijoitussalkkuni ole tällä hetkellä kovin kestävällä pohjalla. Vertaislainoihin oli niin mahtava sijoittaa, kun raha tekee niissä niin helposti työtä. Nyt kun on noussut näkyväksi ettei kaikki helppo raha olekaan välttämättä niin helppoa, olen päättänyt aloittaa salkun painopisteen siirtäminen vähemmän riskittömiin kohteisiin.

En aio nyt paniikissa alkaa luovuttamaan enempää lainoja Fast Investistä vaan nostelen rahaa pikku hiljaa ulos kun lainat erääntyvät. Tavoite on saada salkku tänä vuonna tasapainoon niin, että vertaislainojen osuus koko salkusta olisi noin 5%.

Nyt olen taas sen edessä, että tarvitsee miettiä seuraava ensisijainen sijoituskohde. Olisiko se sitten se sijoitusasunto?

Se mikä tässä kaaviossa on hauskinta niin kun laskee yhteen kaikkein sijoitusten arvon niin päästään yhteensä yli 34000€ ja vuoden vaihteessa arvo oli noin 32000€! Kasvua kasvua!

maanantai 27. tammikuuta 2020

Seuraavaksi sijoitusasuntoko?

En ole taas vähään aikaan kirjoittanut mitään. Tämä ei kuitenkaan tarkoita sijoittamisen loppumista vaan lähinnä kirjoitusajan puutetta. Haaveilen siitä että ehtisin luoda laadukkaita blogitekstejä, joista voisi olla iloa myös muille. Nyt lähinnä raapustan pikaisia päivityksiä tilanteiden muuttumisesta. Näiden perusteella voisi ajatella mun olevan hyvinkin äkkipikainen ihminen jolla ei ole mitään päämäärää eikä hajua mitä tehdä. No sijoittamisen maailmassa välillä kyllä tuntuu siltä, ettei ole hajua mitä tehdä ja olisikin välillä mahtavaa jos joku muu kertoisi seuraavat siirrot. Seuraavien siirtojen (tässä tapauksessa sijoituskohteiden) löytäminen on viime aikoina ollut hankalaa.

Sijoituskohteiden lempilapseni on ollut jo pitkään vertaislainat. Nämä vaan ovat riskiltään niin suuria ettei niihinkään loputtomasti kannata laittaa rahaa kiinni. Vertaislainoissa itselläni taitaa olla kiinni tällä hetkellä n. 1/3 kaikista sijoituksista, mikä on paljon.

Itselleni on nyt vähän huomaamatta kertynyt ylimääräistä rahaa, koska säästin 2018 sijoitusasuntoa varten 3200€ ja viime syksyn aikana mahdollista rakennusprojektia varten toisen samanlaisen. Rakennusprojektista on nyt luovutti (voin ehkä myöhemmin avata miksi), joten itseltä löytyisi nyt melkein käsiraha johonkin pieneen asuntoon.

Etuovi ja oikotie ovatkin olleet viime aikoina kovassa käytössä. Muutamia ok kohteita olen löytänyt. Olen ylipäätään opiskellut asuntosijoittamista viime aikoina. Huomaan tiedon lisäävän tuskaa. On tärkeää tietää seuraavan mahdollisen sijoituskohteen riski, koska aikaisemmat sijoitukseni ovat olleet rahallisesti huomattavasti pienempi kuin tämä mahdollinen asuntosijoittaminen tulee olemaan. Olen tyytyväinen, että olen lueskellut, listaillut riskejä ja tehnyt laskelmia, koska en halua myöskään joutua pulaan tai ottamaan jonkin ajan päästä takkiini. Yritänkin pitää pääni nyt kylmänä asian suhteen, vaikka rahat tällä hetkellä polttavat kovasti tilillä.

Olen välillä hylännyt ajatuksen asuntosijoittamisesta nimenomaan sen riskien takia, mutta jostain kumman syystä palaan siihen aina uudestaan. Tavoitteistanikin löytyy edelleen ensimmäisen sijoitusasunnon osto viimeistään vuoden 2021 aikana ja nyt olisi taloudellisesti ehkä mahdollista ottaa uusi askel sijoittajana. Tämä askel vaan pelottaa ja mietityttää ihan hirveästi! Tähän astisia sijoituksiani en ole juurikaan miettinyt vaan hankkinut, riskeistä välittämättä. Voi kun joku tiputtaisi nyt itselleni jonkun asuntosijoittajan unelmakohteen, jossa kaikki palaset olisivat kohdallaan. 

perjantai 18. tammikuuta 2019

Miksi ei kannata ostaa sijoitusasuntoa?

Itselläni oli tänään sellainen olo, että haluaisin kirjoittaa jotain blogiin, mutta ei oikein ollut mitään aihetta mielessä. Törmäsin kuitenkin Pieni osinkosijoittajan jo joulukuun lopussa jättämään kommenttiin teksitissäni tavoitteet on tehty saavutettaviksi. Kommentti oli mennyt itseltäni ihan ohi, mutta oli niin hyvä, että haluan kirjoittaa siitä.

Asetin viime vuodelle tavoitteeksi säästää 400€/kk sijoitusasunnon hankintaa silmällä pitäen. Olen kuitenkin kipuillut kokoajan tätä tavoitetta. En ole pystynyt laittamaan sivuun 400€, koska olen mielummin tuhlannut ne osakkeiden ostoissa. Väkipakolla minulla nyt on säästössä 3200€, joka piti olla kokonaissumma viime vuodelle. Alkuperäinen tavoitteeni oli ensimmäisen sijoitusasunnon osto vuoden 2019 aikana, mutta olen ollut varsin epävarma siitä haluanko edes sijoitusasuntoja, joten siirsin tätä tavoitetta vuoteen 2021. Enkä jatkanut tälle vuodelle säästämistä sijoitusasuntoa varten enää.




Blogin aloittamisen aikoina olin jotenkin ihan varma, että hankin sijoitusasuntoja, mutta mitä enemmän aikaa kuluu näen järkevämmäksi hoitaa muita asioita ensin pois. Pieni osinkosijoittaja lisäsi tätä tunnetta omassa kommentissaan vielä lisää ja haluan jakaa sen täällä muidenkin kanssa:

" Annan yhden neuvon sijoitusasunnosta. Sijoitusasunto voi olla yllättävän kallis juttu, jos siihen ei ole tarpeeksi rahaa - jos sitä varten joutuu ottamaan velkaa, niin pitkä aikaisesti tulee halvemmaksi vain sijoittaa osinko-osakkeisiin. Syitä on muutama. 

1. verotus. Osinkotuottoa verotetaan vähemmän kuin pääomatuottoa asunnosta.

2. yhtiövastike. Osinko-osakkeissa ei ole yhtiövastiketta. Huonona puolena on, että osingon maksu voi päättyä tai kurssit laskevat lyhyellä tähtäimellä. Pitkällä tähtäimellä todennäköisesti tulee vain voittoa

3. Pankkilainan maksu. Saman summan voi laittaa osakkeisiin hiljalleen ja saada lopulta ihan saman voiton.

4. yllättävät menot. Tähän voin todeta, että omistan sijoitusasunnon, eikä koskaan ole tullut yllättäviä menoja. Eli hieman väitän omia kokemuksiani vastaan - mutta olen varma, että muilla näitä on tullut eteen.

5. Asunnon arvonlasku. Myös osakkeiden arvot laskevat, mutta jos olet todella hyvin hajauttanut osakkeisiin, saat hajautetusti osinkoa ja olet sijoittanut maantieteellisesti laajalle alueelle - niin arvon lasku osakkeissa on varmasti pienempi kuin sijoitusasunnossa vuosien mittaan. Tai ainakin uskon niin. Koskaan ei voi olla varma, mitä tulevaisuudessa tapahtuu." 


Tässä on juuri kiteytettynä varsin fiksusti kaikki ne syyt miksi en aio haaveilla sijoitusasunnosta ainakaan yhtään ennen kuin nykyisen asuntoni asuntolaina on lähes maksettu ja sijoitusasuntoakin varten säästetty enemmän kuin käsiraha. Toki haaveilen siitä, että tuloni koostuvat useasta eri lähteestä tulevaisuudessa, mutta asuntosijoittaminen voi vaatia myös huomattavan paljon töitä tulojen eteen verrattuna vaikka osinko- tai korkotuloihin.

Asuntosijoittamista on hehkutettu viime vuosina niin paljon, että jotenkin olen itsekin ihan mennyt siihen lankaan, että tässä on loistava idea. Pahimmillaan asuntosijoittaminen lainarahalla (tai ylipäätään) kuin korttitalo.


Haluan nukkua yöni rauhassa. Keskityn nyt sijoittamaan rahani muuten. Siinä vaiheessa kun nykyisen asunnon asuntolaina on maksettu pois on aivan eri maksaa yksiön tai kaksion lainaa ja muita kuluja.

tiistai 1. tammikuuta 2019

On aika sulkea vuosi 2018

Viime vuosi oli monelta osin raskas vuosi eikä monikaan asia ole mennyt niin kuin olin toivonut. Moni asia ei edennyt toivottuun suuntaan sen takia, että itsellä ei ollut riittävästi tai aikaa viedä niitä oikeaan suuntaan. Vuodessa 2018 on tapahtunut kuitenkin myös positiivista nimenomaan sijoittamiseen liittyen.

Aloitin blogin kirjoittamisen maaliskuussa, jolloin omistin kolmea osuuspankin rahastoa, joiden arvo tuolloin oli noin 5000€. Tällöin näiden rahastojen tuotot olivat myös ennätyskorkeina. Melkein heti blogin aloituksen jälkeen ostin Altian osakkeita. Sen jälkeen olenkin tasaisesti ostanut uusi osakkeita ja tällä hetkellä salkussani on kymmentä eri yhtiötä. Olen myös hankkinut Op:n rahastojen rinnalle Nordetista Super-rahastoja sekä Evil Pienyhtiöitä ja kahta EFT-rahastoa. Loppu vuodesta innostuin vertaislainoihin sijoittamisesta. Fellow Financesta en ole enää niin innostunut ja olen sieltä siirtänyt 80€ Fast Investiin, johon olen muutenkin laittanut lisää pääomaa pieniä summia kiinni.


Kuvahaun tulos haulle ilotulitus




Loppuvuodesta osakekurssit ovat olleet laskusuhdanteessa ja tällä hetkellä lähes kaikki salkussani on miinuksella, mutta tästä en jaksa yöuniani menettää vaan maltilla odottaa. Olen toukokuusta alkaen laittanut yhteensä tänä vuonna uutta pääomaa sijoituksiin 8905,48€. Tämä lisäksi olen  saanut noin 1000€ säästöön asuntosijoittamista varten. Säästöön laitettuja rahoja en laskenut tuohon 8905,48€:n koska jossain kuussa olen laittanut säästöön 600€ ja seuraavassa sitten tuhlannut sen johonkin.

Vuodelle 2018 olin asettanut tavoitteeksi, että rahastoissa, osakkeissa ja vertaislainoissa oleva varallisuus olisi vähintään 10 000€. Tämä tuli saavutettu ja tällä hetkellä sijoitusvarallisuuteni on ihan senttejä vaille 14 000€. Asetin myös tavoitteeksi 3200€ pesämunan saamisen sijoitusasuntoa varten. Säästössä on tällä hetkellä 1000€. Minulla on saamatta vuonna 2018 laskutettuja töitä yli 2000€:n edestä, jotka olin ajatellut siirtää suoraan sijoitusasunnon pesämunaan. Nämä vaan (eräpäivistäkään huolimatta) eivät olleet tililläni vuoden vaihtessa. Kun rahat tulevat siirrän ne sijoitusasuntoa varten. Eli en koe tässäkään tavoitteessa epäonnistuneeni ihan pahasti. 

Tästä on hyvä lähteä eteenpäin ja tälle vuodelle yritän vielä tarkemmin kirjata rahaliikennettäni ja varallisuuden kehitystä. Olen myös asettanut itselleni paljon yksittäisiä tavoitteita vuodelle 2019, joista teen oman kirjoituksen. 

perjantai 14. joulukuuta 2018

Tavoitteet on tehty saavutettaviksi

Kirjoitin taannoin ajatuksista ensi vuoteen. Toin kirjoituksessa esille, etten ehkä tule saamaan kasaan tälle vuodelle tavoitteeksi asetettua 3200€:n säästöä sijoitusasuntoa varten. Osittain syynä tähän koin sen, etten enää edes tiedä haluanko koko sijoitusasuntoa.

Heti kirjoituksen jälkeen asia alkoi jotenkin painamaan mieltäni ja päätin, että yritän kuitenkin tätä 3200€ tavoitetta vielä saavuttaa. Olen muun varallisuuden kasvattamisen osalta olen edellä tavoitetta, joten haluaisin niiiiin kovasti saavuttaa myös tämän tavoitteen. Sijoitusasunnon hankkimisesta en edelleenkään ole yhtään varmempi, mutta olisipa sitten jotain vähän kestävämää puskuria ainakin.

Tänään tilipäivänä siirsin 600€ ylimääräistä tilille, mutta edelleen summasta puuttuu 1000€. Jos en enää hanki mitään ylimääräistä jouluun liittyen voisin jonkun sataeuroa saada nipistettyä palkkarahoista. Minulla on myös yritystoiminnan kautta töitä, joita en ole laskuttanut vielä. Tavoitteen saavuttaminen vaatii melkein sitä, että  turvaudun niiden laskuttamiseen tässä kohtaan ja toivon, että saisin niitä rahoja tililleni vielä ennen vuoden loppumista.

Olen myös ostanut muutamia osakkeita lisää muun muassa lisää Fordia sekä Outokumpua ihan uutena tuttavuutena. Itselleni on alkanut tulla tavaksi pienissä tyhjissä väleissä kurkata päivän osakekursseja minkä tulkitsen edistyksenä itselleni sijoittajana!(Haluan käyttää itsestäni nimitystä sijoittaja, vaikka olenkin ihan untuvikko koko hommassa. Mutta eikö silloin ole sijoittaja jos sijoittaa säännöllisesti?!?!?)

Ihanaa ja rentouttavaa viikonloppua kaikille. Itse ajattelin tehdä töitä puuttuvan 1000€:n kiilto silmissä!

keskiviikko 24. lokakuuta 2018

Uhkakuvia taantumaan

Mielestäni on jo pitkään maalattu piruja seinillä siitä, että elämme tälle hetkellä nousukauden huipulla ja kohta rytistään alas ja lujaa. Ja alaspäin ollaan osakekursseissa tultukin vaikka verrattuna alkuvuoteen. Tuntuu pahalta katsoa omia laskevia sijoituksia ja pelkään, että kohta sijoitusvarallisuuteni on alle 10 000€, joka oli tämän vuoden tavoite. Ymmärrän kuitenkin laittaa jäitä hattuun ja olla ajattelematta sitä, että Terveystalon, Fordin ja Telian osakkeet ovat tälle hetkellä yhteensä yli 100€ miinuksella. Samoin molemmat ETF:ni ovat miinuksella ja rahastosta 5/6. Hoen itselleni ettei se haittaa, koska en tule tarvitsemaan näitä rahoja mihinkään pitkiin aikoihin ja kyllä ne sieltä vielä nousevat.

Raha on ollut löysässä jo vuosia ja kotitaloudet ovat ottaneet isoja lainoja. Tavalliset pulliaiset (luokittelen myös itseni tavalliseksi pulliaiseksi) ovat ostaneet sijoitusasuntoja lainarahalla. Ovatko he varautuneet korkojen nousuun? Olen viime aikoina törmännyt paljon kantaanottoihin sen puolesta, että viimeistään ensi vuonna korot alkavat nousta. Olen ymmärtänyt näin (joku viisaampi ja asiasta oikeasti jotain tietävä voi kommentoida jos olen ihan väärässä), että Euroopan keskuspankki EKP on ostanut euroalueen valtionvelkakirjoja, jonka vuoksi markkinakorot ovat olleet vuosia hyvin alhaalla. EKP ilmoitti kesäkuussa, että se lopettaa arvopapereidenoston tämän vuoden aikana. EKP:n linjauksen vuoksi korkot alkavat nousta.

Pienikin korkojen nousu voi aiheuttaa suuriakin ongelmia joihinkin talouksiin. Miten maksaa velkarahalla ostettuja asuntoja, autoja, mökkejä, veneitä ym. Tuleeko kohta myyntiin kaikenlaista ylivelkaantuneiden omaisuutta ns. alihintaan? Vaikuttaako tämä esimerkiksi asuntojenhintoihin arvonlaskuna?

Pyrittelen täällä omia seuraavia siirtoja miten sijoittaisin omat rahani. Kannattaisiko maksaa asuntolaina nyt matalilla koroilla mahdollisimman nopeasti pois? Tämän jälkeen itselläni ei olisi juuri huolta omasta taloudesta.  Asuntolainan pois maksamisen jälkeen voisin nykyisillä tuloillani ja elintavoillani siirtyä kokonaan kolme päiväiseen työviikkoon ja silti jäisi rahaa sijoittamiseen. Vai kannattaisiko kuitenkin laittaa kaikki mahdollinen raha nyt säästöön odottelemaan sitä suurta pudostusta ja ihmisten talouden romahtamista? Tällöin voisin haavekuvissani ostaa pakkohuutokaupasta ensimmäisen sijoitusasunnon tai pohjalla olevia osakkeita.

En tiedä edellenkään, että onko sijoitusasunnot minun juttuni, mutta haaveilla voi aina. Osakkeiden osalta itselläni ei ole jatkoon kummoistakaan ostosuunnitelmaa, en siis tiedä mitä ostaisin seuraavaksi. Rahastoihin sijoittamista jatkan samalla tavalla kuin tähänkin saakka, mutta muuten kaikki on vielä vähän auki. Rahan tilillä makuuttaminenkin on itselleni tosi vaikeaa, koska sieltä se pikku hiljaa menee johonkin täysin turhaan.

Itse taantumaa en pelkää, koska oma taloudellinen tilanne on mielestäni vakaa. En ole onneksi koskaan tehnyt taloudellisessa tilanteessani sellaisia ratkaisuja, joista en selviäsi. Varmasti jos olisi sijoitushuumassa mennyt ostamaan velkarahalla pari asuntoa voisi tuntua vähän eriltä.

Oletko sinä varautunut jotenkin mahdolliseen taantumaan ja mitä se tekisi sinun taloudellesi? Onko sinulla jotain ostosuunnitelmaa pudotukseen?

tiistai 10. heinäkuuta 2018

Asuntosijoittamisen riskeistä

Hesarissa oli sunnuntaina ja eilen pohtimisen arvoiset jutut asuntosijoittamisesta. Asuntosijoittamisesta on tehty kupla, joka on muka takuuvarma keino kasvattaa varallisuutta. Hesarissa olleet jutut olivat varoittavat esimerkki siitä, että näin ei välttämättä ole.

Oma tavoitteeni on/oli ostaa ensimmäinen sijoitusasunto vuoden 2019 aikana. Pohdin jo aikaisemmin, että tämä tavoite ei välttämättä ole järkevä vaan ensin olisi hyvä maksaa nykyisen asunnon asuntolaina pois.

Olen paljon pohtinut sitä, että monet kotitaloudet ja sijoittajat eivät ole riittävästi varautuneet asuntolainan korkojen nousuun. Monen talous on vedetty niin tiukalle, että jos korot nousevat muutamankin prosentin talous menee aivan sekaisin. (Kannattaa laskea mitä esimerkiksi 2% koronnousu tekee omalle asuntolainalle). Omat vanhemmat ovat 90-luvulla pahimmillaan maksaneet 15% asuntolainan koroa. Sitä en usko, että asuntolainankorot tuolle tasolle enää nousevat, mutta en usko niiden näin alhaallakaan enää vuosia olevan.



Sijoitusasuntoja on ostettu isolla velkavivulla eikä välttämättä ole varauduttu siihen, että asunnossa tulee yllättäviä korjaustöitä. Hesarin jutut olivat varoittavia esimerkkejä myös tästä. Asunnon arvo saattaa laskea eikä nousta vaikka näin on itse kuvitellut. Vuokralainen voi olla huono; ei maksa vuokria ja rikkoo paikkoja. Omassa elämässä voi tulla yllättäviä tilanteita, jotka muuttavat taloudellisen tilanteen päälaelleen; vakava sairastuminen, työttömyys, ero.

Riskilista on pitkä. Itse haluan nukkua yöni hyvin ja pohtia tarkkaan mihin omat taloudelliset resurssit riittävät. Taidan keskittyä vuonna 2019 tekemään mahdollisimman paljon lisälyhennyksiä nykyiseen asuntolainaan. Tämä kun on maksettu pois asumiskulut muuttuvat huomattavasti pienemmiksi, jolloin myös sijoitusasunnon riskit eivät horjuta omaa taloutta samalla tavalla.

Olisko nyt järkevää laittaa rahaa sivuun sitä varten jos/kun taloudellinen taantuma iskee? Silloin olisi ylimääräistä rahaa hankkia asuntoja niiltä, joiden talous on romahtanut. Talouden romahtamista en tietenkään kenellekään toivo, mutta toivon etteivät ihmiset tekisi ratkaisuja, joihin oma talous ei ole valmis.

perjantai 20. huhtikuuta 2018

Asuntosijoitushepuli

Edellinen tekstini aiheutti minussa jonkun asuntosijoitushepulin. Lähdin tutkimaan asuntosijoittamista. Ennen kaikkea selasin myytävänä olevia asuntoja, joissa olisi jo valmiiksi vuokralainen, joka hoitanut oman osuutensa eli vuokranmaksun ja asumisen kunnolla. Löysinkin yhden niiiiiin hyvän. Laitoin jopa asunnon välittäjälle tarkempaa kyselyä asunnosta ja vuokralaisista, kunnes palasin takaisin maanpinnalle ja totesin, ettei vielä ole sijoitusasunnon oston aika. Tai lähinnä en tiedä kestääkö talouteni sen, jos asunto olisi jossain vaiheessa ilman vuokralaista muutaman kuukaudenkin? En usko, että asuntoon olisi vaikea löytää uutta vuokralaista sen sijainnin vuoksi, mutta näen erittäin tärkeäksi varautua siihenkin.

Lisäksi tällä hetkellä joutuisin ostamaan koko asunnon velkarahalla, enkä tiedä onko se hyvä asia? Mieleeni tulee heti; jos korot nousevat muutamankin prosentin, nouseeko lainanlyhennys sellaiseksi, että pahimmillaan asunnosta ei saa ollenkaan tuottoa? Ilmeisesti jotkut asuntosijoittajat ostavat asuntoja lainalla ja maksavat pelkkiä korkoja, jolloin saavat mahdollisimman suurta tuottoa. Joskus se laina on kuitenkin maksettava pois vai onko siinä ajatus, että tehdään jonkun aikaan tuottoa asunnolla, sitten se myydään pois ja lainakin samalla maksetaan pois? Tällöin vaikka asunnon myisi samalla hinnalla millä se on ostettu, tuottoa tulee kaikki vuokratulot-yhtiövastike-lainankorot, joka on enemmän kuin silloin jos lainaa lyhentää. Tosin sitten kun asunto on maksettu kokonaan, tuottoa on vuokratulot-yhtiövastike. Nykyisillä alhaisilla koroilla (huom! laskematta pelkällä perstuntumalla) voisi velkarahalla ostetulla asunnolla ja pelkkiä korkoja maksamalla ja myymällä asunnon sen jälkeen kun lyhennysvapaata ei enää saa, tienata enemmän.

Mutta takaisin löytämääni asuntoon ja siihen miksi ajattelisin sen olevan sijoituskohde. Tässä muutamia kohtia:

  • vuokralaiset valmiina (ei mene aikaa/rahaa vuokralaisten hakuun, on näyttöä siitä, että ovat hyviä vuokralaisia)
  • sijainti (sijaitsee alueella, johon on helppo löytää uusi asukas, jos edellinen päättää lähteä)
  • taloyhtiöön ei ole tulossa mitään isoja ja kalliita remontteja lähivuosina (lähinnä huomioisin sen että putkiremonttia eikä julkisivuremonttia ole tulossa)
  • vuokratuotto olisi yli 6% (jostain luin, että vuokratuoton olisi hyvä olla asuntosijoittamisessa yli 6%)

Laitoin itselleni kuitenkin vielä jäitä hattuun. Ensin lähden kokeilemaan sitä, miten talouteni oikeasti kestäisi sitä, että maksan yhtiövastiketta ja lainanlyhennystä enkä saa mitään tuloja. Eli suomennettuna siirrän syrjään 400€/kk ja katsotaan syödäänkö meillä sitten aina loppukuusta kynsiä. Olen siis karkeasti ajatellut, että katsomissani asunnoissa yhtiövastikkeet ovat noin 200€/kk ja lainanlyhennys sen hintaluokan asuntoihin 25 vuoden lainalla nykyisillä koroilla olisi myös noin 200€/kk. Jos saan rahaa kertymään esimerkiksi puolenajan säästöön 400€/kk niin siinä on sitten pieni raha asuntoa varten olemassa. En ajatellut näitä rahoja makuuttaa tilillä vaan laitan ne johonkin hyvin matalanriskin rahastoon todennäköisesti. Aloitan toukokuusta tämän projektin.

Olen myös nyt ottanut selkeän sijoitustavoitteen; vuoden 2019 aikana ostan ensimmäisen sijoitusasunnon.