Yhteenveto vuodesta 2022

 Minulla oli asetettuna viime vuodelle tosi kovat tavoitteet ja tiesin jo etukäteen etten tule mitenkään saavuttamaan sijoitusvarallisuuden kasvun tavoitetta. Kasvua on hidastanut merkittävästi myös osakkaiden ja rahastojen kurssien sukeltaminen. Edellisessä postauksessa totesinkin vuoden 2022 olleen haastava itselleni ja koko maailmalle. Motivaatio sijoittamiseen ja säästämiseen on ollut hukassa, oikeastaan ole ollut edelleen hukassa koko itseni kanssa. Tuntuu, että junnaan itseni ja elämäni kanssa vain paikoillaan,  vuodesta toiseen. Tiedostan olevani monelta osin tyytymätön ja väsynyt, mutta en pysty tekemään ratkaisuja joilla saisin muutosta aikaan. Tiedostan myös olevani tietyiltä osin todella onnekas ja elämäni olevan erittäin hyvää. Se ei kuitenkaan vastaa sitä ihanne elämää, jota toivoisin sen olevan, tyytymättömin olen itseeni ja siihen ettei minulla ole henkilökohtaisesti sellaista sisältöä elämässä, josta tunnun innostuvani äärettömästi mitä oli vielä joitakin vuosi sitten. 

Kuva Pixabaystä

Tarkastellaan nyt kuitenkin viime vuoden tavoitteet ja miten niissä onnistuin

 Vuoden 2022 tavoitteet

- sijoitusvarallisuus vähintään 160 000€  varallisuus 31.12.22  116830,63€, tavoitteesta jäin 43169.37€. Varallisuus kuitenkin kasvanut vuodessa 28190,64€  

- 15 000€ uutta pääomaa sijoituksiin  uutta pääomaa sijoituksiin laitettu 15175,31€

- kahden uuden sijoitusasunnon ostot   sijoitusasuntoja ostettu 1 kpl 

- Pääomatulot nettona vähintään 2000€ pääomatulot nettona 1442,10€

- Opettelen vihdoin löytämään elämänrytmin ja -tavan, joka oikeasti sopii minulle pieni askel otettu tähän suuntaan, tehty muutoksia työelämässä, jotka mahdollistavat enemmän vapaa-aikaa ja vähemmän stressiä

Kuten huomata saattaa tavoitteet jäivät kaikki toteutumatta sijoituksiin laitettua pääomaa lukuun ottamatta. Sijoitusasuntoja olisi varmasti ollut mahdollista ostaa enemmän kuin yksi, mutta maailmantilanteen vuoksi en sellaista edes täydellä aktiivisuudella hakenut. Päätinkin vähän aikaan seurailla mitä asuntomarkkinoilla tulee tapahtumaan ja katsoa tilannetta uudelleen keväällä. Pääomatulot eivät saavuttaneet tavoitetta, vaikka osinkoja maksavia yhtiöitä ostin salkkuun lisää. Elämänrytmiin ja -tapaan liittyen tein muutoksia työelämässä loppuvuonna. Siirryin töihin, jossa palkka on pienempi, mutta vaatimukset, stressi ja sitovuus myös pienempää. Työnvaihdos tulee todennäköisesti vaikuttamaan siihen, että jaksan tehdä muutakin ja tilaa myös uusille ideoille ja itseni kehittämiselle tulee ihan eri tavalla. Tämän vaikutukset tulevat näkyviin vasta myöhemmin, koska muutos osui niin loppuvuoteen ettei siitä pysty vielä sanomaan mitään. 

Vuodella 2023 olen asettanut muutamia konkreettisia tavoitteita, mutta pääsääntöisesti olen tehnyt tavoitteet seuraavalle viidelle vuodella. Tämä vuosi on osoittanut sen, että tilanne maailmalla voi olla sellainen ettei tavoitteita ole edes järkevää yrittää saavuttaa vain tavoitteen saavuttamisen takia. Tarkoitan tällä sitä, että olisin ostanut sijoitusasunnon vaikka sopivaa ei osu kohdalle tai lähtenyt isojen riskien kautta väkisin hakemaan varallisuuden kasvua. Pidemmän aikavälin tavoitteet mahdollistavat sen, että vuodesta riippuen voin tehdä niiden eteen enemmän tai vähemmän, mutta pitkällä aikavälillä lopputulos on sama. Nämä tavoitteet kerron seuraavassa postauksessa. Blogin osalta pyrin päivittämään tätä nyt aktiivisesti, koska havahduin myös siihen, että päivittäessäni blogia aktiivisesti olin myös motivoituneempi säästämään ja sijoittamaan. Vuonna 2022 kulutus on ollut itselläni taas välillä rajatonta, koska en ole seurannut sitä lainkaan. Myös tähän on tulossa muutosta ja alan seuraamaan menoja uudelleen. Sitä en tiedä jaanko niitä blogissa, mutta itseni takia alan sitä tehdä taas. Olen myös pohtinut helpompia/suositumpia julkaisukanavia. Oman motivaation ylläpitämiseen on nyt tehtävä vähän ryhtiliikkeitä.

Elo-, syys-, ja lokakuun varallisuuden kasvu ja passiiviset tulot

Aika vierähtää ja mitään ei ehdi blogiin kirjoittamaan. Pitäisi kyllä ehdottomasti kunnostautua tässä. Itseäkin vähän jäännittää, joko 80 000€:n sijoitusvarallisuus on saatu rikki. Salkussa on kolmessa kuukaudessa tapahtunut aika paljon, koska sijoitusasunto vol. 3 on ostettu. Vähensin merkittävästi rahastojen määrää ja sijoitin niistä saadut rahat asuntoon. Veronpalautusrahat uudelleen sijoitin myös. Kerron uudesta sijoitusasunnosta myöhemmin omana postauksena. Ajatukseni on tulevaisuudessa siivota sijoitussalkkua muutenkin, mutta tästäkin olisi hyvä kirjoittaa ihan oma postaus, koska siinä avautuu koko tulevaisuudelle suunnittelemani sijoitusstrategia. 

Rahastoihin itselläni mene jatkossa 50€ vähemmän rahaa kuukaudessa kuin aikaisemmin, koska pitkän tähäimen sijoitussuunnitelmani mukaan pyrin painottamaan sijoitukseni asuntoihin sekä osakkeisiin. 

Sijoituksiin laitettu omapääoma:

Kryptot 150€

Rahastot 550€

Osakkeet 44,15€

Asunnot 8011,14€

Yhteensä 8755,29€ 

TÄMÄN VUODEN TAVOITTEESEEN MATKAA 275,24€

Passiiviset tulot (netto):

Vertaislaina 64,45€

Osingot: 204,91€

Yhteensä: 269,36€

TÄMÄN VUODEN TAVOITTEESEEN MATKAA 327,08€

 

Varallisuusden kasvu 

Rahastot : 12240,71€  viime seurannasta -12056,28€  vuoden alusta -8667,81€

Osakkeet : 21625,42€ viime seurannasta +1780,88€  vuoden alusta +2044,15€

ETF: 0€ viime seurannasta 0€ vuoden alusta -5994€

Vertaislainat: 5102,08€  viime seurannasta +20,37€ vuoden alusta +662,85€

Kryptot: 891,73€ viime seurannasta  +443,05€ vuoden alusta + 810,04€

Sijoitusasunnot: 40 911,74€ viime seurannasta + 22 219€ vuoden alusta + 33797,01€

Käteinen:  0€ viime seurannasta  +/-0€    vuoden alusta +/-0€

Yhteensä : 80771,68€ viime seurannasta +12407,15€ vuoden alusta + 22450€

TÄMÄN VUODEN TAVOITTEESEEN MATKAA 0€ tavoite ylitettu 771,68€

Pääsin kuin pääsinkin 80 000€:n euroon. 100 000€:a olisi mahtava saada rikki tänä vuonna. Ainut realistinen tilanne millä siihen voisi päästä olisi uusimman sijoitusasunnon remontoiminen ja uudelleen asunnon arvon arvoiminen tai vanhimman uudelleen arviointi. Nämä molemmat on ensi vuonna tehtävä, jos haluan ensi vuoden tavoitteen saavuttaa. Olen myös miettinyt keskimmäisen sijoitusasunnon myyntiä ennen valmistumista, josta voisin saada 10 000 - 15 000€:a voittoa. Jotain säätöä on ensi vuodelle tehtävä, koska 160 000€:n sijoitusvarallisuustavoite on saavutettava!

Touko-, kesä-, ja heinäkuun varallisuuden kasvu ja passiiviset tulot

Nyt sitten kolmen edellisen kuukauden tietoja näkyviin. Vähän pettynyt olo kun sijoitusvarallisuus on kolmen kuukauden aikana karttunut vähemmän kuin se mitä olen laittanut omaa pääomaa. Tätä se sijoittaminen toissaalta on, että välillä niiden arvo myös laskee. Isoimmat muutokset salkkuun ovat tulleet asuntosalkun kasvun myötä.  

Uskon edelleen, että jokainen tälle vuodelle asetettu tavoite tulee täyttymään. Tulen saamaan ihan mukavan veronpalautussumman, jonka ansiosta saan laitettu omaa pääomaa sijoituksiin loppuvuonna siten, että tavoite tulee täyttymään. Passiiviset tulot toteutuminen vähän jännittää, mutta täytynee ostaa hyviä osingonmaksajia vielä salkkuun tälle vuodelle.  

Sijoituksiin laitettu omapääoma:

Kryptot 150€

Rahastot 600€

Osakkeet 298,15€

Asunnot 622,09€

Yhteensä 1670,24€ 

TÄMÄN VUODEN TAVOITTEESEEN MATKAA 9030,53€

Passiiviset tulot (netto):

Vertaislaina 38,71€

Osingot: 70,32€

Yhteensä: 109,03€

TÄMÄN VUODEN TAVOITTEESEEN MATKAA 596,44€

 

Varallisuusden kasvu 

Rahastot : 24296,99€  viime seurannasta +1843,66€  vuoden alusta +3388,47€

Osakkeet : 19844,54€ viime seurannasta -1806,17€  vuoden alusta +263,27€

ETF: 0€ viime seurannasta 0€ vuoden alusta -5994€

Vertaislainat: 5081,71€  viime seurannasta +111,48€ vuoden alusta +642,48€

Kryptot: 448,68€ viime seurannasta  -66,63€ vuoden alusta + 366,99€

Sijoitusasunto: 18692,61€ viime seurannasta + 10525,66€ vuoden alusta + 11577,88€

Käteinen:  0€ viime seurannasta  -9377,91€    vuoden alusta +/-0€

Yhteensä : 68364,53€  viime seurannasta +1230,09€ vuoden alusta + 10042,85€

TÄMÄN VUODEN TAVOITTEESEEN MATKAA 11635,47€

Tammikuun varallisuus sekä passiiviset tulot

Tammikuun luvut vähän viiveellä. Luvut keräsin tammikuun lopussa, mutta kaikessa kiireessä en niitä ole ehtinyt julkaista.

Sijoituksiin laitettu omapääoma:

Kryptot 50€

Rahastot 300€

Yhteensä 350€ 

TÄMÄN VUODEN TAVOITTEESEEN MATKAA 11650€

Passiiviset tulot (netto):

Vertaislaina 51€

Osingot: 26,45€

Yhteensä: 77,45 

TÄMÄN VUODEN TAVOITTEESEEN MATKAA 922,55€

Varallisuusden kasvu 

Rahastot : 21489,87€    viimekuusta + 581,35€  vuoden alusta +581,35€

Osakkeet : 21650,71€ viimekuusta + 2069,44€ vuoden alusta +2069,44€

ETF: 6802€ viime kuusta +808€ vuoden alusta + 808€

Vertaislainat: 4284,33€ viime kuusta - 154,90€ vuoden alusta -154,90€

Kryptot: 195,34€ Viime kuusta + 113,41€ vuoden alusta + 113,41€

Sijoitusasunto: 7375,93€ viimekuusta + 261,20€ vuoden alusta + 261,20€

Yhteensä : 61798, 18€ viime kuusta +3476,5€ vuoden alusta + 3476,5€

TÄMÄN VUODEN TAVOITTEESEEN MATKAA 18201,82€

Pitäisikö myydä Teslat pois?

Olen nyt ensimmäistä kertaa tilanteessa jossa mietin osakkeiden myymistä. Ostin keväällä kahteen eri otteeseen Teslan osakkeita. Toisella kertaa huikeat yhden kappaleen ja toisella kertaa kaksi kappaletta. Ensimmäinen osto tapahtui 260USD hintaan ja toiset kaksi ostin noin 246USD hintaan. Kesällä näytti että näin osakkeiden arvot vain tippuvat ja kesäkuun alussa Tesla kävi alle 180USD hinnassa. Tällöin kirosin, että miksi menin nämä ostamaan, mutta koska sijoitusstrategiani on ostaa ja pitää en edes harkinnut näistä luopumista.

No nyt syksyn aikana ollaankin sitten kavuttu ylöspäin kokoajan. Tämä on jopa tapahtunut itseltäni vähän huomaamatta, koska en ole jaksanut aktiivisesti seurata mitään osakekursseja. Nyt olen havahtunut siihen, että Teslan osakkeiden arvonnousu näyttää kohdallani yli 90%:n nousua. Mikä rahassa tarkoittaa ainoastaan kolmen osakkeen omistajan yli 600€:n voittoa. Aika hiukeaa. Mietiskelenkin tässä, että kannattaisiko tämä voitto nostaa tässä kohtaan ja sijoittaa johonkin muualle? Mietin, että jos tästä alkaa alamäki, harmittelisin asiaa varmasti pitkään. Mutta mitä jos sen onkin toisinpäin ja vuoden päästä yhden osakkeen arvo on vaikka yli 700USD, kuinka paljon harmittaa sitten?

600€ on varmasti jollekin sijoittajalle ihan pieni kärpäsenpaska koko kokonaisuudessa, mutta kyllä tästä nyt tekisi mieli kerätä tämä pikavoitto. Toivon nyt, että joku fiksumpi kertoo minulle kannattaako myydä vai ei? Jos Teslani nyt myyn niin saatu voitto lähtee suoraan muihin sijoituskohteisiin, todennäköisesti vertaislainoihin.

Yksi vuositavoite taas saavutettu

Olen asettanut itselleni seuraaviksi vuosiksi todella kovat tavoitteet sijoitusvarallisuuden kartuttamisen osalta. Lokakuun kuukausilaskelmat tehdessä kuitenkin havahduin, että tälle vuodelle asetettu uuden pääoman sijoitustavoite täyttyi. Asetin alkuvuodesta tavoitteeksi saada vuonna 2019 12000€ uutta pääomaa sijoituksiin. Lokakuussa tämä ylittyi ja olen kymmenessä kuukaudessa sijoittanut 12646,95€ uutta rahaa. Aika mahtavaa!

Sijoitukseen menevät rahan määrät tulevat tästä eteenpäin pienenemään, koska omasta halustani tuloni tulevat joulukuusta alkaen laskemaan. Koen olleeni pitkään todella väsynyt ihan kaikkeen ja sen takia kevennän työelämääni selvästi siitäkin huolimatta, että tulot tippuvat huomattavasti. Tämä tietenkin voi mahdollistaa tulevaisuudessa johonkin muuhunkin. Uskon myös, että kun aikaa jää enemmän pystyn hallitsemaan ja suunnittelemaan rahankäyttöäkin huomattavasti paremmin.

Itselläni alkaa pikku hiljaa tulemaan kuukausittaista passiivista tuloa niin osinkoina kuin vertaislainojen korkoina. Vaikka en saisi joinain kuukausina laitettua penniäkään uutta rahaa sijoitettavaksi kasvatan sijoituvarallisuutta näillä passiivisilla tuloilla. Pieniä rahoja nämä vielä ovat, mutta jokainen säästetty/sijoitettu euro on aina eteenpäin.

Olen huomannut ajatusmaailmassani tapahtuvan kokoajan muutosta. Tätä blogia aloittaessa ajattelin, että kerrytän äkkiä sijoitusvarallisuutta tekemällä törkeästi töitä. Nyt olen alkanut enemmänkin miettiä asiaa niin, että mitä pienemmät ovat perheemme menot, sitä vähemmän tarvitsee tehdä töitä kattaakseen ne. Tekisin ihan mielelläni kolme päiväistä tai 25 tuntista työviikkoa ja lomailisin kaksi kuukautta kesällä. Tämä ei ole epärealistinen haave vaan ihan toteutettavissa, mutta vaatii vielä vähän menojen tiputtamista. Tulo- ja menoja pyrin nyt asettelemaan niin, että kolmipäiväinen tai 25 tuntinen työviikko riittää. Välillä jos huvittaa ja sopivaa hommaa on tarjolla, voin tehdä enemmänkin, mutta rahallisesti ei tarvitsisi tehdä enempää. Jos käyn vähemmän töissä tulen säästämään myös bensakuluissa noin 100€/kk.

Rahan kanssa tulee helposti vauhtisokeaksi; kun sitä tulee paljon, sitä myös menee paljon. Kun on rahaa käytettävissä tulee myös huomattavasti enemmän tarpeita saada jotain. Tavaroiden hankkiminen ei kuitenkaan tuo onnea vaan lisää velvollisuuksia. Kukaan ihminen ei tarvitse joka kuukausi uusia farkkuja, kenkiä, takkia, koruja jne. Minkä määrän rahaa ihmiset voisivatkaan säästää, jos pyrkisivät edes vähän hillitsemään ostohalujaan! Omat ostohaluni ovat pikku hiljaa pienentyneet kuukausikuukaudelta tämän blogin aloittamisen myötä ja avannut oikeasti silmät sille ettei ne suuret tulot ole oleelliset vaan ne pienet menot. Pienien menojen avulla voisin tehdä sitä kolmepäiväistä työviikkoakin. Joulukuun alusta, kun siirryn kevyempään työhön palkkani tulee putoamaan 1000-1200€/kk. Työviikkoni tulee kuitenkin olemaan edelleen 4 tai 5 päiväinen. Tammikuusta alkaen otan tavoitteeksi siirtyä oikeasti pikku hiljaa kolmipäiväiseen työviikkoon ensi vuoden aikana. Kolmipäiväinen työviikko joulukuussa alkavilla tuloillani tarkoittaisi noin 2500€ bruttotuloja kuukaudessa. Kuukausimenojani seuratessa nämä tulot eivät riitä tällä hetkellä kattamaan menojani, suurin haaste on asumismenot, joita nyt pyritään ratkaisemaan.  Mutta noin 1800€:n nettotulot ja kolmipäiväinen työviikko ei kuulosta kovin huonolta, eihän?

Passiivista tuloa vertaislainoista

Itselläni on käytössä kolme vertaislainapalvelua:

1. Fast Invest
2. Fellow Finance
3. Neo Finance

Aloitin vertaislainoihin sijoittamisen Fellow Finance palvelun avulla, joista olen laajentanut joidenkin muiden bloggaajien suosittelemina Fast Investiin ja Neo Financeen. Oma ehdoton lempparini näistä on Fast Invest. Fast Invest taitaa kokonaisuudessa olla oma lemppari sijotuskohde tällä hetkellä ja  sijoitan kaikkein eniten kuukausittain rahaa sinne. Tämä siksi, että näen kokoajan mitä sijoitukset tuottavat kuukausittain. Oma (vielä hyvin kaukainen) haave on elättää itseni sijoitukista saaduilla tuotoilla ja siksi pyrinkin löytämään kohteita joista saan kuukausittain tuloa. Vertaislainoista on mahdollista saada korkotuloa joka kuukausi. Toki näihin liittyy myös riskejä, joita olen etenkin Fellow Financen osalta joutunut kokemaan eli lainanottaja ei maksa lainaansa ja omat sijoitukset päätyväyt realisoitaviksi. Myös Neo Financessa maksuviivästyksiä on kokoajan.

Fast Investissä lainojen takaisin maksussa ei ole ollut mitään ongelmaa ja on ollut mahtava seurata kasvavia korkotulopylväitä. Lokakuussa tulen todennäköisesti pääsemään jo yli 50€ korkotuloihin. Euroissa odotettu tuotto on yli 40€ ja puolan zlotyt muutettuna euroiksi yli 15€.

Mun rakkaus Fast Investiin perustuu nimenomaan näihin hyvin selkeisiin korkotulotaulukkoihin. Korkotuloja en tietenkään tässä vaiheessa nosta ulos vaan vauhditan varallisuuden kartuttamista sijoittamalla ne uudelleen. Tavoitteeni on sijoittaa lisää rahaa palveluun siihen saakka, että korkotulot ovat yli 100€/kk, jonka jälkeen annan korkoa korolle ilmiön kasvattaa varallisuutta ihan itsestään enkä enää sijoita lisää rahaa. Kovinkaan pitkä matka tähän ei enää ole, joten tarvitsisi keksiä joku yhtä innostava sijoituskohde. Haluan sijoituskohteita, joista tuloa kilahtaa konkreettisesti ja tasaisesti eli on varmaan taas vaihteeksi aika alkaa pohtia osakkeiden ostamista. Vertaislainoihin on vaan niin helppo laittaa pieniä summia ja seurata miten ne tekevät työtä. Muista vertaislainapalveluista vaan omat kokemukset eivät ole olleet näin myönteisiä. Niissä omat positiiviset kokemukset perustuvat jälkimarkkinoilla tehtyihin ostoihin ja myynteihin, joissa riskit kasvavat entisestään, mutta voivat myös tuottaa paljon paremmin.

Mahtavaa on kuitenkin havaita, että aika nopeastikin sijoittamalla voi saada ihan oikeaa tuloa. Pitkä matkahan tästä on siihen, että voisi elää passiivisilla tuloilla, mutta 100€/kk on iso alku sille.